保險專利與監理雙週報(2024-02-W4)

 

1. 保險業新獲准專利

• 客製化客戶服務輔助系統(M652038)

1. 申請日：2023/12/11
2. 專利申請人：新光人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：服務人員不易快速辨識出「脆弱顧客」，亦即需特別關懷協助者
5. 所用技術：依理賠紀錄、保險契約紀錄等資料，精準辨識客戶類型
6. 產生功效：增加客戶服務的滿意度
7. 備註：無

• 資料處理及檔案產製系統(M651818)

1. 申請日：2023/08/10
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：保險公司新增通路，需客製化開發檔案交換介面
5. 所用技術：建置集中化系統，可處理各通路的資料需求
6. 產生功效：增進資料處理及檔案產製的效率
7. 備註：無

• 用於核保的資訊整合系統(M651789)

1. 申請日：2023/07/12
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：現有核保流程的人工作業量過高
5. 所用技術：資料整合與核心規則檢核的自動化處理
6. 產生功效：改善核保效率
7. 備註：無

• 保單健檢系統(M651713)

1. 申請日：2023/11/15
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統保單健檢的呈現方式，不易讓保戶理解
5. 所用技術：由電腦模組根據保單健檢規則分析資料，產生保單健檢畫面
6. 產生功效：協助保戶掌握自身的保障缺口
7. 備註：無

• 空中櫃檯遠距服務系統(M651499)

1. 申請日：2023/09/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：如何有效率地簽署服務商品相關契約
5. 所用技術：使用網路視訊通話連線，並擷取客戶端影像畫面
6. 產生功效：減少客戶親自臨櫃的時間及成本
7. 備註：無

• 財務計算系統(M651492)

1. 申請日：2023/09/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：以人工計算客戶的財務狀況，容易有錯誤發生
5. 所用技術：由電腦模組自動計算客戶繳費能力及可保額度
6. 產生功效：增進核保作業的品質
7. 備註：無

• 商辦大樓租賃成交視覺化系統(M651437)

1. 申請日：2023/08/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：缺乏英國商用不動產的租賃成交資料統整平台
5. 所用技術：以圖形視覺化方式呈現商辦大樓租賃成交資料
6. 產生功效：改善投資決策的效率
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

無

3. 重要新聞評析

• 出國旅遊被丟包「旅行業履約保證保險」無用武之地？

出國旅遊被丟包，是許多旅客的夢魘。根據新聞報導，旅行業履約保證保險必須要旅行社經營不善結束營業，才會啟動理賠。若只是暫時的財務困難或暫停出團，並不符合理賠條件。

年代旅遊與越南當地地接旅行社有財務糾紛，導致旅客被丟包或無法出團，這屬於債務不履行的情況。儘管已投保旅行業履約保證保險，由於仍處於營業狀態，受影響的旅客無法藉此獲得理賠。

旅行業履約保證保險與旅行業責任保險也有所不同，前者保障旅客因無法如期出發或完成行程，而遭受的團費損失；後者則擔負旅客意外傷害的賠償責任。

保險專利與監理雙週報(2024-02-W2)

 

1. 保險業新獲准專利

• 車險收件管理系統(M651277)

1. 申請日：2023/10/25
2. 專利申請人：南山產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：保險公司收件流程人力密集，效率不彰
5. 所用技術：由光學字元識別辨識報價單號，自動執行派件
6. 產生功效：改善作業效率
7. 備註：無

• 數位簽署理賠申請服務系統(M651016)

1. 申請日：2023/07/19
2. 專利申請人：和泰產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：紙本理賠申請流程繁瑣、耗時
5. 所用技術：數位簽署結合行動身份識別
6. 產生功效：增進被保險人的理賠申請便利性
7. 備註：無

• 行動裝置險理賠申請系統(I831213)

1. 申請日：2022/05/20
2. 專利申請人：新安東京海上產險
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：傳統行動裝置理賠耗時費力，且有二次損壞風險
5. 所用技術：結合理賠受理、理賠審核、完修交付等電腦模組，以自動化處理行動裝置理賠
6. 產生功效：降低理賠成本與風險
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M633359仍存續

• 整合社群軟體通訊與管理之系統(I831146)

1. 申請日：2022/03/11
2. 專利申請人：新安東京海上產險
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：同時用多個通訊軟體聯絡客戶，不利於後續追蹤管控
5. 所用技術：將多個社群軟體帳號整合至後台系統，統一管理
6. 產生功效：有效掌握案件之聯絡狀態
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M640386仍存續

2. 保險局裁罰案件

• 涉及非常規交易

1. 裁罰時間：2024/02/01
2. 事實：ＯＯ保險經紀人公司涉嫌以公款租用飛機、豪車、招待所等租金，有使用管理、事前決策、事中招標等缺失
3. 違規態樣：對特定授信戶及相關企業往來密切，支付鉅額租金卻未依內規辦理，顯示內控制度未完善，有礙健全經營
4. 法令依據：保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法第5條第1項第1款、第2款、第6條第1項及第8條第1項第1款
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣300萬元，限期1個月改正，董事長/總經理調降月薪50%為期3個月

3. 重要新聞評析

• 新光金兩派股東相爭，黃天牧：增資承諾不容打折扣

新光人壽的資本適足率(RBC)不足，已連兩期低於法定要求。金管會指出，企業經營已轉向利害關係人主義，儘管新光金控計劃以銀行、證券子公司上繳盈餘來增資，但資本缺口仍應由主要股東承擔注資責任，期望新光金控履行增資承諾。

如以新光人壽單獨增資，由於其發行上市新股機率不高，較難有效達成籌資目標。近年金融市場波動大，壽險業派放股利受限，加上市面高股息ETF充斥，員工對認購新股相對缺乏動力。存在這些挑戰，新光人壽單獨增資的可能性不大。