SCRUM MASTER認可認證考試心得

 

資料來源：International Scrum Institute™

2020年在工研院參加研發創新課程時，講師曾談到SCRUM這個名詞，頓時便好奇這究竟是什麼碗糕？後來到圖書館找到《SCRUM：用一半的時間做兩倍的事》這本大作，才初步瞭解SCRUM是一種開發流程，倡導將一件完整任務以多個衝刺階段接續進行，在每一衝刺階段專心打造客戶當前想要的雛型；如果需求出現變化，即會在下個衝刺階段調整航道，邊做邊修正，避免頭洗一半出現進退維谷的窘境。

後來有機會與Healthcare IT新創業者合作，由於軟體業經常採用SCRUM開發模式，自覺有必要加深對SCRUM的了解，便選擇參加相對經濟實惠的SCRUM MASTER認可認證，只要閱讀認證機構的教材《THE SCRUM FRAMEWORK TRAINING BOOK 3rd EDITION》，通過線上考試即能取得證書，全部費用僅需69美元，相較於一般SCRUM認證動輒花費上萬元新台幣，是便宜許多。

教材我大約花了一周時間看完，用字遣詞並不算艱澀。而線上考試為全英文的選擇題(共50題)，須在一小時內完成作答，答對率60%以上才算及格。前30題著重各類名詞的定義，例如SCRUM開發的三種角色、四個會議、三樣產出有哪些？掌握好這些定義，此處就能輕騎過關。後面20題則是涉及情境的處理，像每日站立會議的期間，當SCRUM MASTER遇到團隊成員有解決問題之需求時，應該怎麼做？此時考驗對名詞定義的理解深度，基於每日站立會議有嚴格的時間限制，不宜進行開放式討論，最好會後再另行安排獨立會議。

外在環境變化迅速的金融及資服產業，採取傳統的瀑布式開發流程，已逐漸不符合效益。多虧電腦科技的進步，在專案開發時，原本只能在真實世界執行的雛型測試，得由電腦系統模擬或實現。以快速打造雛型、持續修正為核心價值的SCRUM開發流程，可望受到金融及資服產業更多的關注，也會衍生出更多培訓和認證的需求。

證券商高級業務員考試心得

資料來源：作者攝於證券商高級業務員筆試考場-大安高工

多年前曾在法人機構從事產業分析的工作，平日雖然要蒐集/解讀大量的產業消息，但核心業務是政府智庫幕僚，不太需要處理基本面的財務資訊。由於想自我精進欠缺的技能，便興起了參加證券商高級業務員考試的念頭。然而當時尚未成家，玩心還很重，買了網路上頗受好評的《老莫講堂》卻將其束之高閣。

後來進到金融業工作，這行業相對來說比較重視證照，在順利通過專利師考試、LOMA壽險管理師考試後，慢慢開始念茲在茲，想把內心的證照拼圖補齊。

手邊已有2011年版的《老莫講堂》，然而年代久遠，擔心書中的內容(尤其是法規)無法反映最新考題趨勢，於是又用藝FUN券買了千華出版的《證券商高級業務員(重點整理+試題演練)》。搞定了參考用書後，接著就是考試的報名了。

要報名證券商高級業務員考試，可選擇參加每季舉辦一次的筆試，或是幾乎平日都有舉辦的電腦應試。無論選擇哪一種形式，都是三科各50道選擇題(滿分皆為100分)，及格標準為平均70分且不能有任何一科低於50分。如果選擇參加電腦應試，考畢馬上可得知成績，但也要付出較多的報名費(約筆試的1.5倍)。

以下針對三科考試科目進行簡介：

1. 投資學(成績：80)

從債券的基本概念出發，探討利率變動對債券價格的影響，再來介紹如何評估股票合理價格(股利貼現法、本益比/股價淨值比)，和各種可判斷買賣時機的技術指標。為了計算特定股票或投資組合的期望報酬率，學者便以量化方式建立了「資本資產定價模型(CAPM)」，這是本科考試的最大重點，務必詳讀。至於一些總體經濟指標(如景氣的領先、同時指標，還有景氣燈號)，及各類衍生型金融商品(期貨、選擇權、權證)的特性，屬於較為瑣碎的內容，待考前再熟記即可。《老莫講堂》在投資學的地方寫得相當白話，給了我很大幫助。

2. 財務分析(成績：66)

聚焦在財務報表的解讀，諸如會計三大表之內涵，毛利、營業利益及稅後純益的區別，收支平衡點(Breakeven)的計算，流動資產與速動資產的不同(主要差在存貨、預付款)，可轉換公司債轉換成股票後對每股盈餘稀釋的多寡，公司實施庫藏股的買賣價位導致股東權益之增減，如何由稅後純益間接得到營業現金流(所得含金量)，以及一些重要的財務比率(ROE、ROA等等)。因為需要一些會計觀念，若像我一樣不是商學院背景者，建議可以先看《財報狗教你挖好股穩賺20%》，唸起來會比較有感覺。

3. 證券交易相關法規與實務(成績：72)

涵蓋證券交易法、公司法(董事會、股東會相關部份)及其他主管機關頒定之法令，非常龐雜且包羅萬象，最好先將參考用書瀏覽一遍，掌握大概輪廓後，再多做歷屆試題，以鎖定出題重點。例如問到「幾日」的題目為數眾多，只要看到有「重大影響」或「重大事件」等關鍵字，答案就選2日內申報。有些題目會要求選出甲、乙公司何者能上市？何者能上櫃？其實就是在考公司最近一會計年度的每股淨值、稅前純益佔股本之比例等項目，是否滿足證交所上市條件，或櫃買中心上櫃條件。另外對於一般投資大眾而言，除了公開抽籤，較少接觸到初級市場的交易，所以要留意像是競價拍賣、詢價圈購等等較陌生的名詞。

準備考試的過程中，歷屆試題的練習最為重要，而《證券商高級業務員(重點整理+試題演練)》所附的試題解析，能節省自行查閱所花費的時間。或許剛開始練習不會寫得很順手，對完答案難免與及格標準有些距離，但隨著練習越多，慢慢能跨過及格標準的門檻，心情自然會越來越篤定。

後記：寫這篇文章的時候，我還在保險業收集人生的「證照拼圖」。幾年之後我離開了那個體系，現在研究的是另一個問題：為什麼人和組織發現前進方向好像怪怪的，卻無法踩煞車？如果你在考證照之餘，偶爾也想過「我到底在往哪裡走」，歡迎到我的Substack《被故事騎劫的人 - Story Hijack》坐坐：https://substack.com/@kcjong

LOMA壽險管理師考試心得

一般講到保險從業人員，多半會先想到推銷及販賣保單的業務員，也就是所謂的外勤人員。就整個保險生態系來看，在保險公司內部從事投保審核(核保)、理賠等作業的內勤人員，同樣扮演著重要角色。

由於保險工作需要一定的專業度，無論外勤還是內勤人員多少都要通過一些資格認證。對於內勤人員而言，美國壽險管理協會(LOMA)辦理的壽險管理師(FLMI)資格認證較有國際公信力，考試語種包含中文，又可在指定的考場進行線上測驗(考試日期較彈性)，將FLMI資格認證列入考照規畫應是不錯的選擇。

資料來源：LOMA

要通過FLMI資格認證，得熬過十科考試的試煉(每科有60或75道選擇題，及格標準70分)。而在每一科應考前，要先在LOMA網站登錄應試科目(含圈選考場)，再至所圈選的考場登記申請，如此才能取得應考資格。至於這十科都在考些什麼呢？這邊簡介如下：

資料來源：作者攝於LOMA線上測驗考場-中國生產力中心(亦可選擇於德明財經科大應考)

LOMA 280→主要講述保險的基本觀念，如：保險公司的組織及形式、保險契約特性、定期及現金價值壽險、團體保險、健康保險等。讀過這一科，在聆聽業務員說明保單內容時，較容易理解保險實務上的重點，像是遇到保費繳交的壓力，可以辦理「減額繳清」；若保費逾期未繳，還可申請「復效」恢復保單效力，但需附上「可保證明」來確定自己體況良好。總之，把LOMA 280理解成保險總論就對了。

LOMA 290→介紹保險公司的內部運作，從各個職能領域出發，深入介紹營運行政(法務、HR、IT)、財務會計及投資、商品開發行銷及通路、核保理賠及客服等職能。如果熟悉保險公司內部的作業流程，應能順利跨越這一科的門檻(這科很幸運地得到滿分！！！)。

LOMA 307→探討財務相關的入門知識，涵蓋保險監管的準備金、資產的現值/終值、保險費用(如佣金)、財務比率及常用統計指標。LOMA 307的內容還算平易近人，準備起來壓力並不算大。

LOMA 320→聚焦在行銷管理，包含：SWOT、BCG矩陣、行銷策略、品牌形象、定價策略、銷售通路及廣告宣傳等單元。這一科的內容雖然不艱深，但考試題目卻時有變化，宜充份準備以免大意翻船。

LOMA 357→投資收入也是保險公司重要獲利來源之一，但為了支應未來可能發生的理賠支出，保險公司通常以有穩定孳息的債券為主要投資，並搭配股票、基金及房產投資。此外，也會介紹與基金相關的指標，如：貝他係數、標準差、跟蹤誤差及夏普比率。若平常有投資理財的習慣，這一科應不難過關。

LOMA 335→著重於營運管理，包含領導與激勵、調查與決策、統計抽樣、流程管理等單元。LOMA 335也是內容平易近人的一科，但份量稍多需要有點耐心。

LOMA 371→一開始複習前面幾科所談到的財務比率、常用統計指標、現值/終值等內容，後面則加入與保險商品設計相關聯的生命表類型、保險費率、躉繳(一次性繳費)以及定期繳等收費方式。由於這一科牽涉到較多數字計算，可能唸起來會有點「阿雜」。

LOMA 311→講述與保險有關的法律議題，首先區別故意和過失的不同，緊接著是企業組織的法律規範、雇傭關係、契約的訂立/履行/抗辯、代理關係的建立、金融監管等，其中金融監管這部份有很多北美地區特有規範，若之前未特別接觸會看得比較辛苦。

LOMA 361→純屬會計的範圍，但特殊的是這一科有兩本教材，第一本介紹管理會計，其報表是供企業內部編制預算及控制成本之用；第二本則是財務會計，涉及各類金額(如預收保費、代理人佣金等等)的入帳，需要運用借貸法則，還要考慮基於哪一種會計準則，相當繁複。因此，這一科的準備難度被很多人認為是大魔王等級。

LOMA 301→這一科涉及和保單行政有關的作業，諸如核保、再保險(即保險的保險，有時保險公司會將某些承保風險分出給再保險公司)、理賠及客戶服務(如電話客服)，關於再保險的章節鮮少在其他科中出現，最好多花一點時間瞭解。此外，LOMA 301的份量為各科之冠，教材內文接近五百頁，比較不建議臨時抱佛腳。

在準備各科的考試，可先快速瀏覽教材的內容，再熟練應試指南的練習題。以我自己的做法，寫完練習題後，若對該題的內容不太熟悉，便將相關的重點記在旁邊的空白處，有時還會搭配記憶口訣，供考前複習加深印象用。據經驗，如果應試指南能整本搞懂，考試應能掌握80分的基本盤。

資料來源：作者攝於超商

後記：寫這篇文章的時候，我還在保險業收集人生的「證照拼圖」。幾年之後我離開了那個體系，現在研究的是另一個問題：為什麼人和組織發現前進方向好像怪怪的，卻無法踩煞車？如果你在考證照之餘，偶爾也想過「我到底在往哪裡走」，歡迎到我的Substack《被故事騎劫的人 - Story Hijack》坐坐：https://substack.com/@kcjong

107年專利師考試心得(專業科目：工業設計)

資料來源：作者攝於板橋慈惠宮

等了這一刻已經等了三年多，終於可以發考試心得文了(握拳)！

自介：現職為In House專利工程師，自2012年7月開始進入專利的領域，公館大學機械與光電雙背景。也許會有人疑惑，為何專業科目不是選「工程力學」或「電子學」呢？老實說，這兩科在學生時期並沒唸得很好，較有心得的反而是「流體力學」跟「電磁學」，可惜不是選考科目啊(敲碗)...再加上自己曾有一段「偽文青」的歲月，基於對美學有些興趣的情況下，毅然選擇了工業設計做為專業科目。

各科考試心得：

1. 專利法規(成績：66)

這一科考試範圍以我國專利法為主，涵括了專利申請、專利授權、專利訴訟等規範，再加上國際專利公約(如巴黎公約、TRIPs等)。專利申請與智慧財產局的《專利審查基準》內容相對應，只是後者將前者的內容再加以具體化，因此只要熟讀《專利審查基準》一書，即已足夠。關於專利授權及專利訴訟，則多為《專利審查基準》未著墨的內容，如常考的強制授權、損害賠償、專利權效力所不及等等，建議以智慧財產局的《專利法逐條釋義》為閱讀重心。而國際專利公約可參考顏吉承的《新專利法與審查實務》，書中的條理清楚，非常推薦！

2. 專利行政與救濟法規(成績：86)

申請專利必須經過智慧財產局的審查，而審查結果的做成就是一種「行政處分」，所以這一科與「行政處分」的生效、無效、廢止、撤銷等等有關。由於涉及抽象的法律概念(如信賴保護、裁量逾越等...)，建議準備這一科時，最好先上過行政法課程(以前在學校曾旁聽過林明昕老師的行政法總論)，會比較容易進入狀況，同時搭配一本自己能看得下去的行政法書籍作基礎(如巴娜的《警榜題名：好懂、好背的行政法必上秘笈》)。再者，專利師的考試範圍也與一般的行政法考試稍有不同，公務員法、行政執行法、行政罰法及國家責任等並不在命題大綱內，且需額外補充智慧財產案件審理法(大重點，請精讀！)，還有《專利審查基準》中關於舉發行政救濟的內容。有鑑於近年來這一科的考題越來越貼近於專利法規或專利審查基準與實務的範圍，唸熟另外兩科對於專利行政與救濟法規的準備，也有正面的幫助。

3. 普通物理與普通化學(成績：44)

這一科顧名思義，就是普通物理加上普通化學。由於以前普通物理學得還可以，所以並未花太多時間準備，而是以考古題(包括專利師及警察特考的歷屆考題)的練習為主。至於普通化學一直是求學階段的罩門，雖然花了數週將過去幾年常考的電子組態、Gibbs自由能、VSEPR等內容讀了一遍，但實際上戰場還是毫無招架之力。歸納最近三年的考題，可發現普通化學的難度明顯狂飆，光看高中程度的化學應該無法應付，推測已經到了學士後醫學系的考試難度。

4. 專利審查基準與實務(成績：88)

準備這一科沒有別的秘訣，就是把《專利審查基準》唸到滾瓜爛熟！因為選擇題通常考得很細，如果看到一些「特殊」的眉眉角角，或與直覺不太一樣的地方，就要特別留意！例如設計專利新穎性的判斷是基於「普通消費者」的角度，而非「通常知識者」的角度，這類魔鬼細節就可能就藏在選擇題的選項當中，一定要注意。此外，《專利審查基準》中的例子也容易成為申論題的出處，像是判斷甚麼情況下可發給「最後通知」，甚麼情況下僅能發給「審查意見通知」，都有可能被直接拿來當作考題。

5. 專業英文(成績：75)

專業英文旨在測驗對專利相關英文用語的熟悉程度，考試範圍主要集中在我國專利法，也包含國際專利公約以及少數美國專利法規的內容，其中又以我國專利法的部份最容易把握。由於我的上班通勤時間近一個半小時，因此先花兩個月的時間，在捷運上練習我國專利法的中翻英，遇到不懂的單字就做記號多加複習。像是專利法§24中的「治療(therapeutic)」很難記，就將這個單字當作公司電腦開機密碼的基礎，每天key個幾次，想忘記都很難！另外，國際專利公約的TRIPs是申論題常客，通常一題就佔了30分，如果對法條的英文沒概念，臨場要發揮非常困難，因此建議針對TRIPs還沒在申論題中出現過的法條，不管如何都一定要背起來！

6. 工業設計(成績：35)

與物品造形有關的學問，如設計概論、美學、人因工程、色彩學、設計方法等皆屬於工業設計的考試範圍。至於自己在這一科的準備方式，主要是蒐集歷屆高考工業設計類科的考古題(工業設計概論、設計方法、產品造形學、人因工程)，一面上網或翻書找答案，一面作筆記。在進行筆記的過程中，發現設計流派中的「現代主義」經常出現在考古題中，因此花了蠻多精神整理相關的內容。但參加考試就像在投手丘上一樣，即使你很努力地想投進好球帶，還是必須得到主審的青睞，很顯然我在這一科的考試中，好球率是偏低的。

提供筆記的內容供大家參考，或許擬答的完整度還可以再精進。

https://goo.gl/9Ttd6C

7. 專利代理實務(成績：59)

這一科的考試範圍與專利文件的撰寫有關，而這幾年的考題包含申請專利範圍/說明書的撰寫，以及專利審查意見申覆/申請專利範圍修正等，對於專利人來說，似乎是a piece of cake，但由於評分標準難以掌握，分數並沒想像中好拿。換言之，這一科閱卷老師的好球帶似乎也滿窄的，建議準備這一科時可參考PTT Patent版上yo7960大大的考古題擬答。

經過七科的鏖戰終於拿下勝投，回想準備考試的過程，要感謝的人太多！

1.   首先謝謝內人的支持，這段期間她負擔了許多家務，我才能專注於考試😄

2.   謝謝牙牙學語的兒子，把拔下班回家抱你，全身都充滿了能量😄

3.   謝謝爸爸、媽媽、岳父、岳母的加油打氣，讓我對於考試充滿信心😄

4.   謝謝以前事務所及現在公司給我專利實務上的歷練，讓我的答題更能言之有物😄

5.   謝謝觀世音菩薩、文昌帝君及大魁夫子的保佑，讓整個考試過程都能順利圓滿😄

對於專利人來說，通過考試只是一個起點，未來在專業上的挑戰，絕對只會更多而不會更少。除了持續提升專業能力之外，也期許自己莫忘初衷，能以專利師的身份，將複雜難懂的專利知識平易化、通俗化，讓更多人都能有正確的專利觀念，一生懸命！