LOMA壽險管理師考試心得

一般講到保險從業人員，多半會先想到推銷及販賣保單的業務員，也就是所謂的外勤人員。就整個保險生態系來看，在保險公司內部從事投保審核(核保)、理賠等作業的內勤人員，同樣扮演著重要角色。

由於保險工作需要一定的專業度，無論外勤還是內勤人員多少都要通過一些資格認證。對於內勤人員而言，美國壽險管理協會(LOMA)辦理的壽險管理師(FLMI)資格認證較有國際公信力，考試語種包含中文，又可在指定的考場進行線上測驗(考試日期較彈性)，將FLMI資格認證列入考照規畫應是不錯的選擇。

資料來源：LOMA

要通過FLMI資格認證，得熬過十科考試的試煉(每科有60或75道選擇題，及格標準70分)。而在每一科應考前，要先在LOMA網站登錄應試科目(含圈選考場)，再至所圈選的考場登記申請，如此才能取得應考資格。至於這十科都在考些什麼呢？這邊簡介如下：

資料來源：作者攝於LOMA線上測驗考場-中國生產力中心(亦可選擇於德明財經科大應考)

LOMA 280→主要講述保險的基本觀念，如：保險公司的組織及形式、保險契約特性、定期及現金價值壽險、團體保險、健康保險等。讀過這一科，在聆聽業務員說明保單內容時，較容易理解保險實務上的重點，像是遇到保費繳交的壓力，可以辦理「減額繳清」；若保費逾期未繳，還可申請「復效」恢復保單效力，但需附上「可保證明」來確定自己體況良好。總之，把LOMA 280理解成保險總論就對了。

LOMA 290→介紹保險公司的內部運作，從各個職能領域出發，深入介紹營運行政(法務、HR、IT)、財務會計及投資、商品開發行銷及通路、核保理賠及客服等職能。如果熟悉保險公司內部的作業流程，應能順利跨越這一科的門檻(這科很幸運地得到滿分！！！)。

LOMA 307→探討財務相關的入門知識，涵蓋保險監管的準備金、資產的現值/終值、保險費用(如佣金)、財務比率及常用統計指標。LOMA 307的內容還算平易近人，準備起來壓力並不算大。

LOMA 320→聚焦在行銷管理，包含：SWOT、BCG矩陣、行銷策略、品牌形象、定價策略、銷售通路及廣告宣傳等單元。這一科的內容雖然不艱深，但考試題目卻時有變化，宜充份準備以免大意翻船。

LOMA 357→投資收入也是保險公司重要獲利來源之一，但為了支應未來可能發生的理賠支出，保險公司通常以有穩定孳息的債券為主要投資，並搭配股票、基金及房產投資。此外，也會介紹與基金相關的指標，如：貝他係數、標準差、跟蹤誤差及夏普比率。若平常有投資理財的習慣，這一科應不難過關。

LOMA 335→著重於營運管理，包含領導與激勵、調查與決策、統計抽樣、流程管理等單元。LOMA 335也是內容平易近人的一科，但份量稍多需要有點耐心。

LOMA 371→一開始複習前面幾科所談到的財務比率、常用統計指標、現值/終值等內容，後面則加入與保險商品設計相關聯的生命表類型、保險費率、躉繳(一次性繳費)以及定期繳等收費方式。由於這一科牽涉到較多數字計算，可能唸起來會有點「阿雜」。

LOMA 311→講述與保險有關的法律議題，首先區別故意和過失的不同，緊接著是企業組織的法律規範、雇傭關係、契約的訂立/履行/抗辯、代理關係的建立、金融監管等，其中金融監管這部份有很多北美地區特有規範，若之前未特別接觸會看得比較辛苦。

LOMA 361→純屬會計的範圍，但特殊的是這一科有兩本教材，第一本介紹管理會計，其報表是供企業內部編制預算及控制成本之用；第二本則是財務會計，涉及各類金額(如預收保費、代理人佣金等等)的入帳，需要運用借貸法則，還要考慮基於哪一種會計準則，相當繁複。因此，這一科的準備難度被很多人認為是大魔王等級。

LOMA 301→這一科涉及和保單行政有關的作業，諸如核保、再保險(即保險的保險，有時保險公司會將某些承保風險分出給再保險公司)、理賠及客戶服務(如電話客服)，關於再保險的章節鮮少在其他科中出現，最好多花一點時間瞭解。此外，LOMA 301的份量為各科之冠，教材內文接近五百頁，比較不建議臨時抱佛腳。

在準備各科的考試，可先快速瀏覽教材的內容，再熟練應試指南的練習題。以我自己的做法，寫完練習題後，若對該題的內容不太熟悉，便將相關的重點記在旁邊的空白處，有時還會搭配記憶口訣，供考前複習加深印象用。據經驗，如果應試指南能整本搞懂，考試應能掌握80分的基本盤。

資料來源：作者攝於超商