保險專利與監理雙週報(2023-12-W5)

 

1. 保險業新獲准專利

無

 

2. 保險局裁罰案件

無

 

3. 重要新聞評析

• 金管會降風險係數，邱德成籲保險資金投資創投，共同打造新創雨林

金管會降低保險資金投資私募基金及創投公司的風險係數，透過政策性工具引導海外資金回流台灣。此舉不僅有助於減輕保險公司面臨的ICS 2.0自有資本要求，更能促進國內創投發展，對新創生態系產生積極影響。創投公會強調保險業資金對獨立型創投的重要性，期待其積極參與台灣新創雨林建設，為國內的創新生態系注入新動力。

TRIA2023研討會發表心得-寵物保險業者Trupanion的專利策略

 

資料來源：作者攝於國立嘉義大學管理學院

很榮幸能在本年度台灣風險與保險學會年會暨國際學術研討會(TRIA2023)發表論文，由於之前研究過寵物保險的相關專利，注意到一家名為Trupanion的寵物保險業者，憑藉獨特的商業模式、創新的技術及有效的專利保護，在競爭激烈的市場中脫穎而出，因此決定撰寫論文，探討Trupanion的成功之道。

★獨特的商業模式

資料來源：作者自行繪製

Trupanion在商業模式的賣點是無限額且快速的理賠服務，無限額的理賠支付保障寵物受到良好的醫療照顧。而快速的理賠服務讓飼主當場以保險金抵繳醫療費用，解決理賠流程曠日廢時的痛點。

Trupanion之所以能夠推出無限額且快速的理賠服務，是因為採取了以下措施：

運用寵物大數據：Trupanion收集了大量寵物的醫療數據，藉此來精準評估寵物的體況，幫助Trupanion有效控制承保風險，預防道德風險與逆選擇。

與獸醫診所合作：Trupanion與多家獸醫診所合作，使得於該處接受醫療照顧的寵物飼主，得以受惠於Trupanion快速的理賠服務。

★創新的技術

資料來源：作者自行繪製

Trupanion開發了獸醫直付系統、寵物追蹤系統、文本資料處理方法等創新技術，改善客戶的理賠體驗並維護寵物的安全。

獸醫直付系統可以讓寵物在接受醫療照顧後，由保險公司直接向獸醫診所支付費用，毋需飼主另行墊付。這項技術透過保險公司與獸醫診所的電子資料交換，簡化了理賠流程，因而縮短理賠處理時間。

寵物追蹤系統方便飼主以電腦或手機，即時掌握寵物的位置，使用能量採集技術有效增強續航力。

文本資料處理方法則用於處理非結構化的文本資料，例如各種格式的診斷書，讓理賠處理能更加自動化。

★有效的專利保護

Trupanion透過專利保護其技術創新，以維持在市場上的競爭優勢。

Trupanion在美國、加拿大、澳洲等地申請了多項專利，涵蓋獸醫直付系統、寵物追蹤系統等技術。這些專利可以幫助Trupanion排除競爭對手在商業上實施其技術，維持公司在市場上的優勢地位。

資料來源：GPSS、USPTO

此外Trupanion在申請美國專利時，會善用臨時申請案結合延續申請的制度，與時俱進補強專利保護範圍，構築堅實的保護網。當競爭對手推出的Embrace360系統，與自家的獸醫直付系統功能類似，Trupanion毫不猶豫地展開法律行動，最終成功將Embrace360系統驅逐出市場，鞏固其在理賠體驗上的領先地位。

資料來源：作者自行繪製

★結論

Trupanion是一家寵物保險業者，其成功的原因主要歸功於三項因素：獨特的商業模式、創新的技術和有效的專利保護。這些因素相互結合，形塑了Trupanion在寵物保險市場的競爭優勢。

保險專利與監理雙週報(2023-12-W3)

1. 保險業新獲准專利

• 社區特定資料輸出系統(M649467)

1. 申請日：2023/09/20
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：在評估住宅價值時，需要考量整體社區的特定資料
5. 所用技術：使用者終端能與社區資料庫連線，以檢索社區特定資料
6. 產生功效：增加社區型住宅評估的效率及準確度
7. 備註：無

• 擔保品震災風險管控系統(M649428)

1. 申請日：2023/08/31
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：房屋擔保品的震災風險不易即時管控
5. 所用技術：基於地震伺服器紀錄，找出有震災風險的房屋擔保品，發出提示資訊
6. 產生功效：自動化進行震災範圍清查及相關警示
7. 備註：無

• 待新建社區清單自動化生成系統(M649425)

1. 申請日：2023/08/30
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：由人工彙整待新建社區清單，其效率不彰
5. 所用技術：利用流程機器人，篩選出過往取價失敗的社區資料，並剔除重複者
6. 產生功效：快速且有效地生成待新建社區清單
7. 備註：無

• 智能電訪系統(M649397)

1. 申請日：2023/08/17
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：客服人員量能不足，無法即時服務客戶
5. 所用技術：以智能客服機器人自動撥打電話至客戶端裝置，驗證身份主動進行詢問
6. 產生功效：強化客服品質
7. 備註：無

• 案件進度查詢系統(M649393)

1. 申請日：2023/08/17
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：缺乏一個系統能整合全方位的工作資訊
5. 所用技術：整合原屬於多個App或網頁的工作資訊，並以視覺化方式呈現
6. 產生功效：免於使用過程中在各種App或網頁間頻繁切換
7. 備註：無

• 裁罰資訊管理系統(M649375)

1. 申請日：2023/08/09
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：稽核單位收集同業裁罰資訊，難以即時通知對應部門並追蹤修正情形
5. 所用技術：依關鍵字對裁罰資訊分類建檔，確認對應部門
6. 產生功效：達成強化內部控管
7. 備註：無

• 業務祕書行事曆系統(M649369)

1. 申請日：2023/08/08
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：業務人員無法直接從行事曆中查看客戶資料
5. 所用技術：業務祕書行事曆伺服器儲存客戶資料，並與行程資料產生連結
6. 產生功效：安排拜訪行程更具效率
7. 備註：無

• 保險行銷系統(M649327)

1. 申請日：2022/07/21
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：高促銷客戶不易被有效鎖定
5. 所用技術：以機器學習基於保險需求、往來關係等資料，為客戶貼標
6. 產生功效：可更精準地鎖定目標客戶
7. 備註：無

• 輔助核保系統(M649287)

1. 申請日：2023/07/21
2. 專利申請人：台灣產物保險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：人工審閱承保標的保險資訊，耗時耗力
5. 所用技術：以輔助核保系統執行自動查詢、比對、生成工作聯絡單
6. 產生功效：縮短核保時間
7. 備註：無

• 遠距投保系統(M649253)

1. 申請日：2023/06/16
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：疫情期間無法親晤親簽，影響客戶投保意願
5. 所用技術：結合視訊會議及電子簽名技術
6. 產生功效：促成遠距投保作業
7. 備註：無

• 檔案傳輸系統(M649252)

1. 申請日：2023/06/16
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：資料交換的傳輸程式類型眾多，管控不易
5. 所用技術：以資料庫儲存預先決定的傳輸規則，依需求進行選擇
6. 產生功效：毋需重新開發傳輸程式
7. 備註：無

• 行動投保系統(M649178)

1. 申請日：2022/12/23
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：保險公司與銀行保經代的的服務整合不足
5. 所用技術：以串接平台進行服務整合，能轉換資料格式及檢核規則
6. 產生功效：改善服務品質
7. 備註：無

• 地震實驗模組(M649117)

1. 申請日：2023/09/15
2. 專利申請人：國泰世紀產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：現有類比地震實驗的建築模型，有拼接及拆卸困難，穩定性不佳等問題
5. 所用技術：由中空箱體、滑軌機構、金屬板體、積木組件及磁吸件，實現活動式安裝
6. 產生功效：有助於模擬不同震幅下的地震情況
7. 備註：無

• 協尋手環結構(M648958)

1. 申請日：2023/07/20
2. 專利申請人：富邦人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：市面上的協尋手環容易自行取下，其上的協尋資訊亦會磨損
5. 所用技術：採用內置協尋資料卡並有鏈體連接的結構
6. 產生功效：解決傳統協尋手環的配戴困擾
7. 備註：無

• 旅遊保險即時服務系統(M648891)

1. 申請日：2023/07/24
2. 專利申請人：台灣產物保險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：旅遊保險模式缺乏主動服務
5. 所用技術：自外部資料源取得旅遊警示資訊，即時發送給保戶，並在符合理賠基準下主動提供理賠辦理資訊
6. 產生功效：增進保戶在旅行中的安全、方便和保障
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

• 防癌健康保險附約衍生理賠爭議

1. 裁罰時間：2023/12/08
2. 事實：ＯＯ保險公司之定期防癌健康保險附約，商品給付條件與醫療實務相悖，重度罹癌的保戶無法順利獲得癌症標靶治療費用保險金
3. 違規態樣：保險商品設計對保戶顯失公平，且開賣前應先經核准，而非走備查制
4. 法令依據：保險法第171條第1項、保險商品銷售前程序作業準則第6條第1款、第4款及第5款、第7條第2款及第4款、第9條第1項第1款、第17條第1項第3款及第24條第1項第2款
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣180萬元，三位簽署人各予以記點3點、2點及1點

• 保單條款不利於被保險人

1. 裁罰時間：2023/12/01
2. 事實：ＯＯ保險公司之終身傷害保險商品，其保單條款規定被保險人的職業或職務變更如未通知，一旦發生保險事故，保險公司有權終止契約
3. 違規態樣：保單條款顯較「傷害保險單示範條款」不利於被保險人
4. 法令依據：保險商品銷售前程序作業準則第31條第1項
5. 核處裁罰：簽署人予以記點1點

3. 重要新聞評析

• 保單3大新趨勢，開拓新藍海

隨著人口高齡化及生活型態改變，保險公司積極找尋創新方向，以滿足社會不斷變化的需求。因此未來的健康險保單，將會朝高齡專屬保單、弱體保單和亞健康的健康管理來發展。

高齡專屬保單鎖定55歲以上族群，解決因年齡增長而難以投保的問題。弱體保單則聚焦於特定病症保障，期望滿足更精準的保戶需求。亞健康的健康管理則鎖定有三高數字的人群，設計客製化保單，結合健康管理機制，協助亞健康族群改善生活習慣。

保險專利與監理雙週報(2023-11-W5)

 

1. 保險業新獲准專利

• 語音質檢系統(M648709)

1. 申請日：2023/08/22
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：查核時需辨別電訪錄音紀錄的各段內容，歸屬於何項保險契約
5. 所用技術：運用語音辨識及關鍵字比對，分類語音問答資訊
6. 產生功效：增進業務作業效率
7. 備註：無

• 業務平台系統(M648663)

1. 申請日：2023/08/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：保險公司的應用程式及操作介面過於多元，造成使用上的複雜度
5. 所用技術：透過電腦伺服器設立整合式平台，統一操作介面
6. 產生功效：簡化整體操作流程
7. 備註：無

• 平台服務狀態自動檢視系統(M648640)

1. 申請日：2023/07/27
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：現有災害示警系統推播功能容易中斷
5. 所用技術：使用流程機器人，定期確認服務狀態
6. 產生功效：解決現有平台推播中斷的問題
7. 備註：無

• 理賠案件管理系統(M648636)

1. 申請日：2023/07/25
2. 專利申請人：國泰世紀產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：未決理賠案件難以有效管理
5. 所用技術：由電腦模組執行追蹤進度、整合資訊及偵測異常等功能
6. 產生功效：加強理賠案件進度追蹤的便利性
7. 備註：無

• 行銷資訊自動發送系統(M648626)

1. 申請日：2023/07/21
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：線上行銷投放流程冗長，且易發生人為失誤
5. 所用技術：自資料庫裝置撈取客戶資料，由伺服器直接發送至客戶端
6. 產生功效：避免人為失誤，縮短作業時間
7. 備註：無

• 理賠進度通知系統(I823342)

1. 申請日：2022/04/14
2. 專利申請人：新安東京海上產險
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：既有理賠通知系統有賠案進度不透明，通知內容不完整等問題
5. 所用技術：結合驗證、通知、結案等電腦模組，提供全方位、即時的理賠進度通知
6. 產生功效：改善服務滿意度
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M631449仍存續

2. 保險局裁罰案件

無

3. 重要新聞評析

• Hashkey與OneDegree簽訂加密貨幣交易所保險協議

香港加密貨幣交易所HashKey Exchange，與純網路保險公司OneDegree旗下OneInfinity展開戰略合作，OneInfinity將為HashKey Exchange提供加幣貨幣錢包的保險服務，保障客戶存放在冷錢包(Offline)及熱錢包(Online)的資產。若發生駭客入侵造成資產損失，OneInfinity將啟動後續的理賠機制。這種合作關係能增添加密貨幣交易所的可靠度，吸引更多客戶加入，同時建立OneInfinity在數位資產保險領域的影響力。

保險專利與監理雙週報(2023-11-W3)

1. 保險業新獲准專利

• 智能投資系統(I820362)

1. 申請日：2020/12/02
2. 專利申請人：國泰人壽、國泰世華銀行
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：如何為購買投資型保單的客戶，實現更有效的投資建議及風險管理
5. 所用技術：使用者終端、銀行伺服器與保險公司伺服器相互溝通，執行風險評估及投資組合再平衡
6. 產生功效：能貼近客戶需求，即時調整投資組合
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M611658仍存續

• 調派線上服務人員的方法及其伺服端(I820708)

1. 申請日：2022/05/13
2. 專利申請人：富邦產險
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：事故現場服務的效率有待改善
5. 所用技術：由伺服端自動判定輪值人員或支援人員的派遣
6. 產生功效：確保在需要時能快速派遣適當的人員
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M631905已消滅

• 資料整合系統(M648357)

1. 申請日：2023/08/08
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：內部稽核成效考核流程繁瑣、耗時，且難以標準化
5. 所用技術：以資料整合系統與伺服器、稽核員電子裝置溝通，將稽核成效考核自動化
6. 產生功效：增進資訊整合效率，並強化一致性
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

無

3. 重要新聞評析

• 是否重啟純網保申設大門，保險局12月評估

Z世代在智慧型手機逐漸普及的年代中成長，習慣於網路上消費及申辦各項業務，這種轉變使保險業必須思考，如何設計滿足Z世代特性的創新服務。

金管會曾開放設立純網路保險公司，鼓勵開拓新型態營運模式與創新商品的發展，但申請業者因營運模式穩定性不夠完整，或不符法定資格而未通過審查。此次金管會考慮重啟純網路保險申設大門，也是期待保險科技創新能再往前推進，讓保險服務能跟上數位化的腳步。

 
日前金管會也鬆綁保險公司與金融科技業者的異業合作，推動創新型保單，打造共生共榮的的保險生態系。如此一來，無論是否設立純網路保險公司，皆可達到參與科技創新之目的。

保險專利與監理雙週報(2023-10-W4)

1. 保險業新獲准專利

• 特約商店管理系統(M647632)

1. 申請日：2023/08/02
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統的特約商店契約處理，錯誤風險高且效率低
5. 所用技術：自動讀取店家檔案，套入特約書樣板
6. 產生功效：減少輸入錯誤，增進作業效率
7. 備註：無

• 訊息處理系統(M647616)

1. 申請日：2023/07/24
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：訊息需使用批次排程進行發送，且一次只能在單一平台操作
5. 所用技術：將原始訊息透過格式預處理，能直接由多個平台發送
6. 產生功效：有效縮短訊息發送的時間
7. 備註：無

• 資料治理系統(M647613)

1. 申請日：2023/07/21
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：獲取資料時，難以確保得到的是最新版本
5. 所用技術：以資料治理系統管理資料的上傳類型及獲取權限
6. 產生功效：增進資料獲取的便捷性和即時性
7. 備註：無

• 判決檢索系統(M647544)

1. 申請日：2023/06/27
2. 專利申請人：國泰世紀產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：理賠人員不易根據判決資訊做出理賠決策
5. 所用技術：根據案件關聯性，產出關鍵判決清單及理賠金額範圍
6. 產生功效：標準化理賠金額的判斷依據
7. 備註：無

• 罹患疾病機率預測系統(M647500)

1. 申請日：2023/06/13
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：內科疾病或慢性病的罹患風險預測困難
5. 所用技術：將疾病識別資料的表示方式，從文字轉成向量，計算特定疾病的罹患機率
6. 產生功效：計算時穩定度高且收斂快速
7. 備註：一案兩請

• 不動產估價系統(M647431)

1. 申請日：2023/05/08
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統鑑價流程太冗長，產出的價格區間未必穩健準確
5. 所用技術：以實價登錄估價、歷史鑑估資料、社區價格資料交互比對
6. 產生功效：更能準確地估算不動產價格
7. 備註：無

• 疾病預測裝置(M647425)

1. 申請日：2023/05/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：醫療險投保案件的風險控管仍待改善
5. 所用技術：由電腦模組根據一個人曾得過的疾病，預測未來可能得到的疾病
6. 產生功效：增加醫療風險評估的準確性
7. 備註：無

• 保險理賠風險偵查方法與系統、電腦可讀取的記錄媒體(I819584)

1. 申請日：2022/04/28
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：理賠人員仍須仰賴個人經驗判斷案件風險
5. 所用技術：利用歷史資料和風險貼標，自動識別潛在的理賠風險
6. 產生功效：增加決策的客觀性和精確度
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M634770已消滅

• 傷害保險之理賠作業系統(M647263)

1. 申請日：2023/06/30
2. 專利申請人：南山產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：理賠案件的補件進度無法有效追蹤，導致管理和溯源困難
5. 所用技術：由伺服器定期檢查補件狀態，必要時發送補件通知
6. 產生功效：有效留存補件通知的紀錄
7. 備註：無

• 理賠績效暨行政管理系統(M647329)

1. 申請日：2023/07/26
2. 專利申請人：國泰世紀產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：管理者難以即時掌握轄下理賠人員的工作進度，及外勤行程
5. 所用技術：整合資料庫、儲存單元及處理單元，產生調閱、指標管理、待辦查閱和行事曆建立等功能
6. 產生功效：改善理賠人員工作進度的可追蹤性
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

• 個人資料取得違反法令規定

1. 裁罰時間：2023/10/13
2. 事實：ＯＯ保險公司進行電話行銷業務時，從客戶取得被推薦人個人資料，並撥打電話聯繫
3. 違規態樣：在蒐集或處理個人資料時，透過間接取得個人資料且未經被推薦人同意
4. 法令依據：個人資料保護法第19條第1項及第47條
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣5萬元

3. 重要新聞評析

• 商業保費跳增，產業界叫苦

保險業未來20年面臨兩大挑戰，首先是接軌新版國際保險資本標準(ICS 2.0)。這個標準重新界定保險業的自有資本計算，包括對新興市場股票(包含台股)、不動產投資等風險性資產，設立更高的自有資本要求，同時負債(保單)與相應資產的幣別亦應相匹配。ICS 2.0實施之後，將會影響保險業(尤其是壽險公司)的資產配置。鑒於國內合適的固定孳息資產難尋，台幣儲蓄型保單恐逐漸式微。

其次，極端氣候和頻繁的自然災害成為全球保險業的另一個巨大挑戰，導致國際再保費率不斷上升(進入所謂的Hard Market)，如此即對我國保險業營運成本產生壓力，產險公司需要調整保費來應對再保費用的增加。儘管削價競爭的情況已不再明顯，但企業客戶的保費負擔上升，他們只能選擇拉高自負額或降低保障來因應。

總言之，台灣的保險業需積極面對上述兩大挑戰，不僅要適應ICS 2.0的規定，調整資產配置，還得強化風險管理，確保在氣候異常情境下能夠保護客戶的權益，同時兼顧自身業務的長期穩定發展。

保險專利與監理雙週報(2023-10-W2)

 

1. 保險業新獲准專利

• 資料自動化抓取整合系統(M647004)

1. 申請日：2023/07/25
2. 專利申請人：新光人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：洗錢防制和資恐名稱檢核作業的資訊蒐集範圍，既廣泛又複雜
5. 所用技術：使用流程機器人自動抓取不同層面的客戶相關資訊
6. 產生功效：增進整體作業之效率
7. 備註：無

• 客戶主檔維護系統(M646806)

1. 申請日：2023/06/06
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：客戶主檔資料的正確性，容易受到後續業務推動的影響
5. 所用技術：由電腦模組自動確認客戶主檔資料的一致性，並執行更新
6. 產生功效：確保客戶主檔資料的正確性
7. 備註：無

• 智慧語音應答服務系統(M646574)

1. 申請日：2023/01/19
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：現有的交互式語音應答系統在服務選項上有諸多限制
5. 所用技術：使用語音識別和自然語言處理執行應答
6. 產生功效：打造便捷、直觀的服務體驗
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

無

3. 重要新聞評析

• 金管會鬆綁，准保險業攜手FinTech業者推創新保單

保險公司與金融科技公司合作，能深化科技與保險業務的整合，例如更簡易快速的投保流程、個性化保單和即時客戶服務，從而增進客戶體驗、作業效率與風險管理效能。另外，金管會的政策鬆綁亦有利於建立保險生態系統，透過科技搭起異業合作的橋樑，包括保險公司、金融科技公司、電子商務公司、健康管理服務公司等，創造更多元化的保險服務，讓保險不再只是保險而已。

保險專利與監理雙週報(2023-09-W4)

1. 保險業新獲准專利

• 企業保險之理賠作業系統(M646246)

1. 申請日：2023/06/30
2. 專利申請人：南山產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：理賠案件的補件狀態不易有效管理
5. 所用技術：運用伺服器自動管理補件流程，發送補件通知
6. 產生功效：保留通知紀錄，降低管理成本
7. 備註：無

• 行銷推薦名單產生裝置(M646029)

1. 申請日：2023/04/29
2. 專利申請人：安達人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統保險行銷方式主觀且受限於個人經驗
5. 所用技術：以機器學習結合信用卡特徵工程，計算持卡客戶的購買潛力分數
6. 產生功效：更客觀有效地生成行銷推薦名單
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

• 高齡投保審查未臻確實

1. 裁罰時間：2023/09/13
2. 事實：○○保險公司招攬高齡不識字保戶，未確實評估認知能力，高齡關懷電訪亦流於形式
3. 違規態樣：未落實執行整體保戶商品適合度作業評估
4. 法令依據：保險法第171條之1第5項、保險業招攬及核保理賠辦法第6條第1項第6款、第12款及第7條第1項第3款
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣120萬元

保險專利與監理雙週報(2023-09-W1)

1. 保險業新獲准專利

• 線上智能媒合投保系統(I814194)

1. 申請日：2021/12/29
2. 專利申請人：公勝保險經紀人
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：人工媒合業務員服務的效率不彰
5. 所用技術：與業務員資料庫連線，自動推薦最合適的業務員
6. 產生功效：增進業務員媒合配對的時效性
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M626523仍存續

2. 保險局裁罰案件

• 新商品的宣告利率訂定違反法令規定

1. 裁罰時間：2023/08/28
2. 事實：新商品訂定宣告利率前，應先評估必要利潤率。若倒果為因，未考慮資產報酬與風險成本，不利於保險契約的長期穩定
3. 違規態樣：簽署人未察新商品的宣告利率決定過程，與法令規定不符，仍予簽署
4. 法令依據：保險法第144條第1項、保險商品銷售前程序作業準則第31條第1項
5. 核處裁罰：簽署人予以記點1點

• 長年期附約之終止條件違反法令規定

1. 裁罰時間：2023/09/01
2. 事實：保險商品的長年期附約，若因主約辦理減額繳清而終止，會影響特定風險(如傷害或失能)的持續性
3. 違規態樣：簽署人未察保險商品的附約效力終止條件，與法令規定不符，仍予簽署
4. 法令依據：保險法第144條第1項、保險商品銷售前程序作業準則第31條第1項
5. 核處裁罰：簽署人予以記點1點

保險專利與監理雙週報(2023-08-W4)

1. 保險業新獲准專利

• 自動分案系統(I812934)

1. 申請日：2021/03/18
2. 專利申請人：新安東京海上產險
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：分案/立案的作業耗費⼤量時間
5. 所用技術：自動核對投保資料，判定案件服務需求
6. 產生功效：加速理賠作業的整體效率
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M615889仍存續

• 積分計算裝置(M645319)

1. 申請日：2023/04/26
2. 專利申請人：富邦產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統客服管理系統在KPI計算上未盡公平
5. 所用技術：可依承辦類型、處理複雜度及賠償金額的級距，並加入分數移轉機制來計算KPI
6. 產生功效：使KPI的計算更能反映實際貢獻
7. 備註：無

• 自動化車險核保風險評估系統(M645436)

1. 申請日：2023/06/05
2. 專利申請人：台灣產物保險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：車險報價過程可能摻入個人主觀意識
5. 所用技術：由電腦模組根據投保人資訊自動給予風險分數
6. 產生功效：確保核保標準一致性
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

• 未能有效發揮內稽內控制度

1. 裁罰時間：2023/08/10
2. 事實：不具董事身分的大股東，出席 ○○保險公司內部重要業務會議，參與議題決策，使股東與公司間權責混淆
3. 違規態樣：公司治理有重大缺失，內部控制制度未能有效運作
4. 法令依據：保險法第171條之1第4項、保險業內部控制及稽核制度實施辦法第5條第1項第4款及第8款
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣1000萬元

保險專利與監理雙週報(2023-08-W1)

1. 保險業新獲准專利

• 智能化異常風險偵測系統(I810494)

1. 申請日：2020/10/22
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：傳統查核方式，難以有效發掘保單交易異常
5. 所用技術：運用監督式機器學習，評估保單交易異常的機率
6. 產生功效：增加對保單交易異常的檢測能力
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M613398已消滅

• 遠距視訊服務系統(M644489)

1. 申請日：2023/03/23
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統遠距視訊服務系統，無法即時支持第三方協助服務
5. 所用技術：遠距服務伺服器在接獲請求後，允許第三方加入視訊會議
6. 產生功效：避免使用公有雲，保護客戶個資隱私
7. 備註：無

• 風險費率評估系統(M644510)

1. 申請日：2020/02/19
2. 專利申請人：富邦產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統商業火險的風險費率，評估上可能帶有主觀意見
5. 所用技術：依歷史資料庫及實地勘查資訊，評估評估企業的意外風險分數
6. 產生功效：增加保單費率評估的準確性
7. 備註：發明改請新型

• 道路救援服務系統(M644626)

1. 申請日：2023/05/09
2. 專利申請人：國泰世紀產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統道路救援服務流程繁瑣且效率低
5. 所用技術：以伺服器連接用戶端及服務端，協同處理道路救援服務流程
6. 產生功效：改善道路救援服務的效率
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

• 經營未領有執業證照的保險經紀人業務

1. 裁罰時間：2023/07/28
2. 事實：○○網站向消費者提供保險商品資訊，推薦保險商品，並與業務員進行媒合
3. 違規態樣：未領有執業證照而經營或執行保險代理人、經紀人、公證人業務
4. 法令依據：保險法第167條之1第3項
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣90萬元

• 未能有效發揮內稽內控制度

1. 裁罰時間：2023/07/24
2. 事實：○○保險公司因系統設計瑕疵，導致投資型保險商品契約終止作業出現缺失；有客戶終止保單滿足規定條件，卻未辦理電訪瞭解要保人之真意
3. 違規態樣：內稽內控效果不彰，包含系統設計瑕疵及電訪作業不符規定
4. 法令依據：保險法第171條之1第4項、保險業內部控制及稽核制度實施辦法第5條第1項第2款
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣180萬元

眾安搶先發表基於生成式AI的保險行業應用白皮書

本文獲邀刊載於「北美智權報」(2023.07.12)

隨著ChatGPT的興起，生成式AI (AI-Generated Content，AIGC) 的技術應用逐漸受到各行業關注。AIGC具備自然語言識別及寫作能力，可根據對話脈絡理解意圖，快速適應場景需求，發展出多面向的應用。中國大陸純網路保險公司眾安保險(ZA Life Limited)與其子公司眾安科技(ZA Tech)，積極探索AIGC在保險領域的應用，並於2023年5月發布《AIGC / ChatGPT保險行業應用白皮書》(以下稱《白皮書》)，期望藉此推廣AIGC在保險業的應用價值。本文將以眾安保險的例子探討AIGC在保險業的應用與限制。

眾安保險嘗試用AIGC改善保險價值鏈的各環節

《白皮書》中臚列了AIGC在保險價值鏈的各環節。首先在商品研發上，AIGC經由適當的提示 (prompt)，能進行資料的收集和預處理任務 (例如非結構化資料的轉換)，有利於理解客戶的需求及風險特徵，設計出符合實際需要的保險商品，並增加定價的精準性。在通路行銷上，AIGC透過自然語言互動，為銷售人員推薦適合客戶的保險商品，並根據客戶的偏好或情緒狀態，擬定對應的保險商品推薦方案；同時亦能與其他AI工具結合，自動產生宣傳海報、宣傳影片等廣告素材。

至於在核保理賠方面，AIGC能學習一般保險公司的核保理賠規則，自動且快速地處理大量保單 (像是團險等大批量保單)，對於缺件或重複投保等異常情況進行把關，也能夠自動審核理賠申請，藉由影像特徵等資訊評估理賠金額，有效提升效率和降低作業成本。

而在客戶服務部份，AIGC可以在客服人員與客戶談話過程中，由對話上下文即時引導客服人員接下來溝通的方向，從而滿足客戶的需求，同時自動針對整體談話內容加入註記與進行總結，作為保險公司維持高品質客戶服務的重要參考。

就內部事務而言，AIGC也可用來建置保險公司內部知識庫，以聊天機器人的方式，嵌入在企業內部網站的對話視窗，實現更便捷的知識傳承與共享。此外，在整理會議紀錄的摘要，以及設計客製化面試問題時，AIGC的自然語言處理能力也可望有所發揮。

在系統開發時，AIGC能輔助開發人員編寫、生成及優化程式碼，還可用來實現自動化系統測試，使開發人員及早發現問題，增加系統的可靠性。另外在系統維運過程中，AIGC也能在提示之下自動生成腳本文件，減輕維運人員的工作負擔。

AIGC可望能強化保險科技之應用價值

以眾安科技為例，已思考將AIGC應用在自家研發的產品中，諸如能夠從與客戶對話的智能行銷平台掌握客戶的興趣偏好，進而產生對應的商品推薦；自動按需要配置方案的保險核心業務系統，以滿足客戶個性化的保險需求；可識別各式醫療單據的智能理賠系統，不僅節省人力還能增進客戶的服務體驗。

除了眾安保險，2015年創立於美國的Lemonade也是一家純網路保險公司，同樣運用AIGC技術打造輔銷機器人Maya，只需與客戶在App上進行簡單的交談，便能立即推薦適當的保險商品，並提供「90秒內完成投保，3分鐘內完成理賠」的高效體驗。

此外，美國Allstate保險也研發了名為ABIe的AIGC智能客服系統，可自動回答客戶或保險代理人問題，也具備了個性化風險評估、保險報價及自動核保等功能，用以紓解客服人員的龐大負擔。

而瑞士蘇黎世保險 (Zurich Insurance) 則聚焦於AIGC於理賠上的應用，從統計理賠歷史資料出發，改善承保程序及優化理賠效率。該公司還計畫以專利保護前述的研發成果，相關內容已於歐洲專利局 (EPO) 專利資料庫公開[1]。

圖1. 眾安保險於保險價值鏈的各環節中運用AIGC

資料來源：眾安保險 / 眾安科技

AIGC垂直領域應用方案的建置考量

關於AIGC垂直領域應用方案的落地實施，主要有兩種方式：一種是使用開源的基礎模型(如LLaMA、BLOOM等)，直接客製化調整；另一種則依自身需求串接API，針對ChatGPT的基礎模型進行微調(Fine-Tuning)。

前者的優點在於原始碼係對外公開，修改彈性高，且可支援本地部署，惟須注意並非所有基礎模型在開源協議上都允許商用。因ChatGPT的資料全儲存在境外的機房，根據我國個人資料保護法之規範，原則上不允許將客戶資料傳輸至境外，所以後者較適合運用在自動生成廣告宣傳文案，新聞資料彙整與統計等作業。

若要將AIGC應用在保險業務，如商品開發、通路行銷、核保理賠甚至是客戶服務，除非客戶資料限於公司內部使用，否則會碰觸到委外處理的議題[2]。要是能以本地或私有雲的方式，部署AIGC垂直領域應用方案，較能妥善控制個人資料管理的風險。

小結

AIGC強大的創造力，能幫助保險公司精進作業流程，打造創新商品和智能化服務，開拓更廣闊的業務型態。基於個人資料保護的考量，採取由內而外的策略，先以非機敏資料發展AIGC處理內部事務的應用方案，確保資料安全滿足監管要求後，再逐步往外擴展至保險價值鏈的其他環節，會是比較安全保險的做法。

參考資料：

2023年5月，《AIGC/ChatGPT保險行業應用白皮書》

備註：

1. 以申請人(Assignee)為Zurich Insurance檢索後，近10年內申請的案件，包括兩件歐洲專利公開案EP4191607A1、EP4191609A1。

2. 我國金融監督管理委員會所訂立《保險業作業委託他人處理應注意事項》，對保險公司將資料導入外部雲端進行規範。

指數型保單：減少農業保險理賠爭議的創新方案

為滿足客戶日新月異的需求，保險業者持續投入保障方案的創新研究，像只要氣溫、風速、降雨等滿足預定條件就可啟動理賠的指數型保單(Parametric Insurance)，毋須再進行查勘程序，不僅作業流程快速，且較無逆選擇及道德風險。

我國的產物保險業者新光產險、旺旺友聯產險及明台產險，皆有申請與指數型保單有關的專利。新光產險與旺旺友聯產險所發想的架構，主要都由保險公司後台串接至外部氣象資料庫，以即時獲取農業活動地點的氣象資料。然而氣象站可能與農業活動地點距離遙遠，造成保險公司後台所擷取的氣象資料與實際情形有落差。若氣象站覆蓋率不足，就會衍生氣象資料不夠精準的問題。

於是明台產險在專利文件中，便說明以田間感測器替代外部氣象資料庫。基於這些感測器架設於農業活動地點，能收集更為精準的氣象資料，進而降低理賠爭議，卻也多了田間感測器的設備成本。

資料來源：中華民國專利資訊檢索系統

由於極端氣候越來越頻繁，高溫、風災及強降雨不僅影響農業生產，同時也衝擊農民生計，使得政府開始重視農損風險。在政策補助下，產物保險業者推出超過20種以氣溫、風速、降雨量之一或多者為理賠基準的指數型保單，保障農民在耕種稻米、水果及養殖水產的收穫。

指數型保單的理賠過程雖然簡單、快速，如果理賠基準的選定不適當，便可能發生無農損卻獲得理賠，或是農損嚴重但得不到應有的補償，此即所謂的基差風險。想要縮小基差風險，可如前述專利增加氣象資料的精準度，另外在保單設計時，對於理賠基準與農損之間的因果關係，也需要詳加研究(最好有科學證據支持)。

高所得者的高效閱讀法-增進讀書效率的具體步驟

資料來源：作者攝於金石堂左營店

美國的商業經濟網站Business Management Degree進行一項閱讀習慣調查，結果顯示，一天花半小時以上閱讀商業書籍者，88%擁有較高的社會地位。為何成功人士能有現今的成就，《高所得者的高效閱讀法》的作者金川顯教(每個月能讀60本書的商務顧問)認為，關鍵在於他們用閱讀培養自己的洞察力，得以掌握良機抓住重要的機會。

大家都深知開卷有益的道理，但要在忙碌的生活中擠出時間，將每本想讀的書，從第一頁開始全部K完，除了吃力之外，更可能看到後面忘了前面。為克服這個問題，金川顯教建議我們運用80/20法則(又名帕雷托法則)，篩選書中內容的20%精讀之，捨去剩下的80%，因為高效閱讀的重點在於讀懂而非讀完，有捨才有得。

那麼，該如何篩選要精讀的內容呢？可由封面、書腰、作者介紹先預測書中內容，有利於腦袋調整好接收頻率，接者閱讀前言跟後記，思考書中想要探討的問題或論點，一面瀏覽各章節內容，一面標記自己感興趣的部份。正常來說，整本書或許有多處是自己早已知道的事，可以直接跳過，把火力聚焦在要精讀的地方。

在精讀的過程，宜對作者所寫的內容持保留態度，不停反思提問。無論是透過繼續往下讀，或是逕自思考尋找答案，運用反思及查證得到的結論，才是真正屬於自己的東西。

最後進入歸納的步驟，將個人對書中內容的理解，篩選出三個重要之處(數量不求多)，能各用一句簡單的話清楚說明。在篩選時可搭配2W1H原則(What、Why、How)，也就是所謂的「黃金圈」理論，有條理地解構書內重點。如此一來，便能鍛鍊知識輸出的能力。

擁有知識輸出的能力為何重要？那是因為一個人埋頭苦讀，知識在腦中的保持率僅有10%；若將自己所學教授給其他人，能將知識保持率拉升至90%！與其閉門造車，將閱讀心得與他人共享，是更有用的知識學習法。

閱讀心得要能發揮其價值，應該注意內容是否兼顧通用性及重現性，亦即一般人都能用，並且只要照著做就能得到相同結果。另外，最好可以解釋到連六歲孩童都明瞭，有效表達概念的本質讓對方聽懂，這才有意義。

在咖啡廳遇見彼得·杜拉克-人人都能成為專家

資料來源：作者攝於誠品生活新板店

彼得·杜拉克(Peter Drucker)是享譽國際的猶太裔管理學大師，很多人不曉得的是，他攻讀博士主修國際公法，是為不折不扣的斜槓法律人！

杜拉克的著作眾多，而這本《在咖啡廳遇見彼得．杜拉克：跟管理大師學5個高效能習慣》是日籍管理顧問藤屋伸二先生，以他多年研究杜拉克理論的經驗，整理出「善用知識創造成果」所需的五種能力。只要在日常生活中學習這些能力，人人都能成為專家。

第一個能力是從「貢獻」開始思考：可以先想想所處的組織能為社會做出什麼「貢獻」，再進一步推想自己應該對組織作出什麼「貢獻」。如能實際理解組織在社會上的定位，並基於自身職責發揮「貢獻」，便不會搞錯該努力的方向。

第二個能力是活用個人的「優勢」：客觀審視自己的長處(例如經常被他人拜託作的事情，或是成果經常優於預期的事情)，集中精力投入其中，發展成不輸給任何人的專業能力。若要創造成果，活用個人的「優勢」能事半功倍；反之則會事倍功半。

第三個能力是掌控「時間」的運用：每個人一天都只有24小時，要在有限的「時間」獲得最大的成果，就得檢視自己的平日習慣，設法騰出完整的「時間」專注於重要任務，儘量少被瑣事干擾。此外，也要留意運作流程是否造成無謂的耗時，還有會議是不是過多等等...應排除不具意義的行動。

第四個能力是只專注於「一件事」：任何人都沒辦法同時專心做兩件事，而要做到專注，就必須聚焦在「最先」且「唯一」的工作。對於達成目標無任何幫助的工作，要勇敢放棄。所以規劃工作的時候，要採用「劣後順序」選出優先排除的項目，像是沒有未來展望者，或是人人都想做，但自己卻無法展現優勢的事。

第五個能力是堅定「抉擇」並執行：我們都知道，正確的「抉擇」比努力還重要，因此遇到問題時，應先釐清是常見問題(存在既有解法)，還是不常見問題(需自行摸索)，爾後訂立欲實現的目標，找到正確可行的解法，進而付諸實行並回饋修正。時代的變化越來越快，「抉擇」的重要性只會越來越高。

本書以年輕人與老紳士的對談方式呈現，搭配豐富的插畫及圖解，即使是小學中高年級的學生，也能掌握書裏的內容。這本管理科普書的內容平易近人，很適合親子共讀，推薦給願意和孩子一同成長的父母，以及初次閱讀管理書籍的讀者。

通往財富自由之路-持續讓自己更有價值

資料來源：作者攝於誠品生活板橋店

李笑來是韓裔中國大陸天使投資人，也是英語名師、虛擬貨幣大亨。他在著作《通往財富自由之路》中告訴大家，自由的本質上是時間自主，財富只是一種工具；想要生財有道，就得升級個人商業模式。

本書談到，企業靠商業模式賺錢，商業模式會在無形之中，影響企業的利潤和發展。個人的收入、當前生活還有未來理想，也會被正運用的商業模式所左右。基本上個人商業模式就是一個人出售自己時間的方式，主要有三種：

★第一種：一份時間出售一次。

★第二種：同一份時間出售很多次。

★第三種：購買他人的時間再賣出去。

一般上班族及服務業即是運用第一種個人商業模式，將時間批量賣出去來換取金錢，如果聚焦在自身能力上，讓實際價值持續增長，長期而言估值(薪資)也會隨之攀升。寫書與錄製線上課程，則算是第二種個人商業模式，本質上屬於內容製造，必須以產品思維看待，越能滿足消費者的剛性需求者，越有市場性。

創業家與投資人所使用的，便是第三種個人商業模式，由購買他人的時間，突破自己時間有限的窘境，等於肯認了時間資源的稀缺性。騰出來的時間可以拿來自我投資，強化既有能力，甚至開創更多技能，透過「跨界」的方式打造複合式(多維度)競爭力。

除了時間，其實注意力更是稀缺的資源。因為手機、電視及電腦網路，都是消耗注意力的大坑，業者早已利用眾人喜歡湊熱鬧、隨波逐流等的習慣，悄悄地擷取他們的注意力打包出售。況且在進行一件充滿挑戰的任務時，不僅要投入時間，還得全神貫注地處理。所以《一週工作4小時》的作者提摩西·費里斯(Timothy Ferriss)在著作中傳達這樣的觀念：若簡單的金錢付出，就能找回屬於自己的注意力，那真是太划算了！

李笑來也告誡我們在投資決策上，千萬不要把「全部身家」都押上！避免由於容錯機制不健全，造成一失足成千古恨的局面。只要涉及人身與資本，都是先求安全，再求效果！

與一般心靈雞湯式書籍不同的是，本書能幫讀者檢視自我發展上可能的盲點，並謀求改善之道，因此推薦給正嘗試突破現況的朋友，也推薦給對發展個人商業模式有興趣的朋友，願大家都成為更幸福的人。

宜蘭大學演講心得-金融科技與敏捷式開發

資料來源：作者攝於國立宜蘭大學圖書資訊館

很感謝國立宜蘭大學電機系錢膺仁主任、李志文老師，及電子系邱建文老師、陸瑞強老師的邀約，得以擔任大學部課程『計劃管理與書報研讀』其中一週的講師。記得數年前曾獲邀在同一門課介紹智慧財產制度，但這回想嘗試不一樣的內容，於是選擇與過往工作有關的「金融科技與敏捷式開發」為主題。

在內容安排上，首先從各類金融服務(支付、存放款、投保、理賠、投資...)的傳統運作模式出發，找出其中可能碰上的問題，歸納一般大眾的潛在需求，再帶到金融科技的發展現況(行動支付、第三方支付、保險科技、機器人理財...)，探討技術手段能如何處理前述問題。由於金融環境變化快速，講求順序性的瀑布式開發已不敷使用，可一面做一面調整的敏捷式開發逐漸成為顯學，因此特別比較兩種開發方法之異同，期望讓同學能有些概念。

資料來源：作者自行繪製

本次授課有兩個方面感到較為滿意，第一是時間控制得恰到好處，另外則是簡報設計獲得在場教授的肯定。至於台下的反應，感覺投資方面的議題較能引起同學的注意，而保險可能對電資背景者不那麼熟悉，日後會在課程內容上再精進調整。

先問為什麼-從釐清自己的初衷開始

資料來源：作者攝於誠品生活新板店

英國激勵大師賽門·西奈克(Simon Sinek)曾在TED演說中，針對願景及提案的描述，發表了著名的「黃金圈」理論，亦即觀察事情有三個角度：為什麼(Why)、怎麼做(How)及做什麼(What)。

要說清楚自己正在做什麼，對大多數人而言並不困難，只需動用到大腦最外圍，負責掌管語言、理性分析的「新皮質」層，自然能將事實現象一一羅列出。

表達怎麼做相對沒那麼輕鬆，必須探究事實現象的發生經過，尤其是運行的方法與步驟，從中呈現出具有獨特價值之處。

想打動人心，就得訴諸深層的動機。若可以用幾段話、一個簡單的故事，把為什麼想做這件事解釋得恰到好處，便能讓他人感同身受，甚至一起合作。

大腦中心的「緣腦」層為情緒感受的中樞，人類的行為決策，有很高比例是被直覺左右。假使有辦法善用文字的力量，對於為什麼多加著墨，有助於感召自己、領導眾人，朝明確的目標邁進。

資料來源：作者自行繪製

在描述一個專利創新的時候，基本上都從為什麼開始，首先陳述待解決的技術問題；到了怎麼做的階段，再說明用以解決問題之技術手段；至於做什麼則是放到最後，談的是產生的技術效果。由此可發現專利說明書的寫作方式，正好與「為什麼→怎麼做→做什麼」的流程相符。

政治人物參選時，也應以使命及願景為依歸，由為什麼出發，表明參選的初衷。若只因為粉絲力拱或民調最高，而決定投入選舉，即使受到幸運之神的眷顧而當選，後續仍需面對選民的嚴格檢視。

工作攏是為了求財-初訪北港武德宮

資料來源：作者攝於北港武德宮

曾看過電視節目介紹北港武德宮的發跡經過，位在北港老街的保生堂中藥鋪，經池府王爺降駕指示廚灶處有內神，屋主陳先生虔誠敬奉數年後，王爺更告知其尊號為天官武財神。自此，保生堂成為北港武德宮的發源地，香火鼎盛信眾日增，遂遷建至華勝路的現址。

資料來源：作者攝於保生堂漢方咖啡館

大家都知道北港是雲林重要的信仰文化中心之一，位於雲林與嘉義兩縣的交界處。若搭乘大眾運輸，從高鐵嘉義站下車會比較方便。來到美食林立的北港老街，到處都在販售嚼勁十足的新港飴，知名的朝天宮是全台多座媽祖廟的總廟，香客人潮眾多。沿著廟旁中正路直行，走到底再右轉，能看到甫於2020年開幕的星巴克北港門市，以雙手合十的建築外觀傳遞虔誠意象，限定版的馬克杯也頗有當地特色。

資料來源：作者攝於星巴克北港門市

星巴克所在的華南路，與華勝路接連在一起，直行一公里即可抵達武德宮。走進武德宮，首入眼廉的是氣勢非凡的正門，法相和藹的鎮殿武財神(通常敬稱武財公)，高聳的玉皇殿(又名廣天大道院)，媲美飯店的三學舍(可供住宿的香客大樓)，及夜晚燈光炫麗的九龍池。

參拜武德宮，祈請武財公幫忙補財庫之際，還注意到廟方供奉著池府王爺、聖父母(武財公的生身父母)、三仙姑(武財公的三個妹妹)等神明，祂們都跟武財公有深厚的關係。由此讓人感受到武德信仰對於飲水思源及百善孝為先的重視，闡揚儒、釋、道三教的共通理念。

資料來源：作者攝於北港武德宮

全台灣最具時尚風格，堪與星級飯店比擬的香客大樓，就是三學舍莫屬了！雖然房間數量不算多，除了整齊清潔沒話說之外，舒適宜人的環境設計，使人得到身、心、靈的放鬆。木質地板帶來溫暖的觸感，即使寒流過境，也不必擔心腳掌受涼。

資料來源：作者攝於三學舍

我們入住三學舍的客房，隔壁正是商務會議廳，路過時看到武德宮的林安樂主委在開會，頓時便想到高中時補習數學，補習班廣告文宣常見泰山高中畢業的學長，拚上台大經濟系的傑出事蹟。那位學長的名字、年紀和錄取校系，都與眼前的林安樂主委相符。於是一絲感悟油然而生，人生際遇竟如此奧妙！

SCRUM MASTER認可認證考試心得

 

資料來源：International Scrum Institute™

2020年在工研院參加研發創新課程時，講師曾談到SCRUM這個名詞，頓時便好奇這究竟是什麼碗糕？後來到圖書館找到《SCRUM：用一半的時間做兩倍的事》這本大作，才初步瞭解SCRUM是一種開發流程，倡導將一件完整任務以多個衝刺階段接續進行，在每一衝刺階段專心打造客戶當前想要的雛型；如果需求出現變化，即會在下個衝刺階段調整航道，邊做邊修正，避免頭洗一半出現進退維谷的窘境。

後來有機會與Healthcare IT新創業者合作，由於軟體業經常採用SCRUM開發模式，自覺有必要加深對SCRUM的了解，便選擇參加相對經濟實惠的SCRUM MASTER認可認證，只要閱讀認證機構的教材《THE SCRUM FRAMEWORK TRAINING BOOK 3rd EDITION》，通過線上考試即能取得證書，全部費用僅需69美元，相較於一般SCRUM認證動輒花費上萬元新台幣，是便宜許多。

教材我大約花了一周時間看完，用字遣詞並不算艱澀。而線上考試為全英文的選擇題(共50題)，須在一小時內完成作答，答對率60%以上才算及格。前30題著重各類名詞的定義，例如SCRUM開發的三種角色、四個會議、三樣產出有哪些？掌握好這些定義，此處就能輕騎過關。後面20題則是涉及情境的處理，像每日站立會議的期間，當SCRUM MASTER遇到團隊成員有解決問題之需求時，應該怎麼做？此時考驗對名詞定義的理解深度，基於每日站立會議有嚴格的時間限制，不宜進行開放式討論，最好會後再另行安排獨立會議。

外在環境變化迅速的金融及資服產業，採取傳統的瀑布式開發流程，已逐漸不符合效益。多虧電腦科技的進步，在專案開發時，原本只能在真實世界執行的雛型測試，得由電腦系統模擬或實現。以快速打造雛型、持續修正為核心價值的SCRUM開發流程，可望受到金融及資服產業更多的關注，也會衍生出更多培訓和認證的需求。