資料來源：作者攝於國立嘉義大學管理學院
很榮幸能在本年度台灣風險與保險學會年會暨國際學術研討會(TRIA2023)發表論文，由於之前研究過寵物保險的相關專利，注意到一家名為Trupanion的寵物保險業者，憑藉獨特的商業模式、創新的技術及有效的專利保護，在競爭激烈的市場中脫穎而出，因此決定撰寫論文，探討Trupanion的成功之道。
★獨特的商業模式
Trupanion在商業模式的賣點是無限額且快速的理賠服務，無限額的理賠支付保障寵物受到良好的醫療照顧。而快速的理賠服務讓飼主當場以保險金抵繳醫療費用，解決理賠流程曠日廢時的痛點。
Trupanion之所以能夠推出無限額且快速的理賠服務，是因為採取了以下措施：
運用寵物大數據：Trupanion收集了大量寵物的醫療數據，藉此來精準評估寵物的體況，幫助Trupanion有效控制承保風險，預防道德風險與逆選擇。
與獸醫診所合作：Trupanion與多家獸醫診所合作，使得於該處接受醫療照顧的寵物飼主，得以受惠於Trupanion快速的理賠服務。
★創新的技術
資料來源：作者自行繪製
Trupanion開發了獸醫直付系統、寵物追蹤系統、文本資料處理方法等創新技術，改善客戶的理賠體驗並維護寵物的安全。
獸醫直付系統可以讓寵物在接受醫療照顧後，由保險公司直接向獸醫診所支付費用，毋需飼主另行墊付。這項技術透過保險公司與獸醫診所的電子資料交換，簡化了理賠流程，因而縮短理賠處理時間。
寵物追蹤系統方便飼主以電腦或手機，即時掌握寵物的位置，使用能量採集技術有效增強續航力。
文本資料處理方法則用於處理非結構化的文本資料，例如各種格式的診斷書，讓理賠處理能更加自動化。
★有效的專利保護
Trupanion透過專利保護其技術創新，以維持在市場上的競爭優勢。
Trupanion在美國、加拿大、澳洲等地申請了多項專利，涵蓋獸醫直付系統、寵物追蹤系統等技術。這些專利可以幫助Trupanion排除競爭對手在商業上實施其技術，維持公司在市場上的優勢地位。
此外Trupanion在申請美國專利時，會善用臨時申請案結合延續申請的制度，與時俱進補強專利保護範圍，構築堅實的保護網。當競爭對手推出的Embrace360系統，與自家的獸醫直付系統功能類似，Trupanion毫不猶豫地展開法律行動，最終成功將Embrace360系統驅逐出市場，鞏固其在理賠體驗上的領先地位。
資料來源：作者自行繪製
★結論
Trupanion是一家寵物保險業者，其成功的原因主要歸功於三項因素：獨特的商業模式、創新的技術和有效的專利保護。這些因素相互結合，形塑了Trupanion在寵物保險市場的競爭優勢。
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