保險專利與監理雙週報(2024-02-W4)

 

1. 保險業新獲准專利

• 客製化客戶服務輔助系統(M652038)

1. 申請日：2023/12/11
2. 專利申請人：新光人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：服務人員不易快速辨識出「脆弱顧客」，亦即需特別關懷協助者
5. 所用技術：依理賠紀錄、保險契約紀錄等資料，精準辨識客戶類型
6. 產生功效：增加客戶服務的滿意度
7. 備註：無

• 資料處理及檔案產製系統(M651818)

1. 申請日：2023/08/10
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：保險公司新增通路，需客製化開發檔案交換介面
5. 所用技術：建置集中化系統，可處理各通路的資料需求
6. 產生功效：增進資料處理及檔案產製的效率
7. 備註：無

• 用於核保的資訊整合系統(M651789)

1. 申請日：2023/07/12
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：現有核保流程的人工作業量過高
5. 所用技術：資料整合與核心規則檢核的自動化處理
6. 產生功效：改善核保效率
7. 備註：無

• 保單健檢系統(M651713)

1. 申請日：2023/11/15
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統保單健檢的呈現方式，不易讓保戶理解
5. 所用技術：由電腦模組根據保單健檢規則分析資料，產生保單健檢畫面
6. 產生功效：協助保戶掌握自身的保障缺口
7. 備註：無

• 空中櫃檯遠距服務系統(M651499)

1. 申請日：2023/09/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：如何有效率地簽署服務商品相關契約
5. 所用技術：使用網路視訊通話連線，並擷取客戶端影像畫面
6. 產生功效：減少客戶親自臨櫃的時間及成本
7. 備註：無

• 財務計算系統(M651492)

1. 申請日：2023/09/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：以人工計算客戶的財務狀況，容易有錯誤發生
5. 所用技術：由電腦模組自動計算客戶繳費能力及可保額度
6. 產生功效：增進核保作業的品質
7. 備註：無

• 商辦大樓租賃成交視覺化系統(M651437)

1. 申請日：2023/08/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：缺乏英國商用不動產的租賃成交資料統整平台
5. 所用技術：以圖形視覺化方式呈現商辦大樓租賃成交資料
6. 產生功效：改善投資決策的效率
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

無

3. 重要新聞評析

• 出國旅遊被丟包「旅行業履約保證保險」無用武之地？

出國旅遊被丟包，是許多旅客的夢魘。根據新聞報導，旅行業履約保證保險必須要旅行社經營不善結束營業，才會啟動理賠。若只是暫時的財務困難或暫停出團，並不符合理賠條件。

年代旅遊與越南當地地接旅行社有財務糾紛，導致旅客被丟包或無法出團，這屬於債務不履行的情況。儘管已投保旅行業履約保證保險，由於仍處於營業狀態，受影響的旅客無法藉此獲得理賠。

旅行業履約保證保險與旅行業責任保險也有所不同，前者保障旅客因無法如期出發或完成行程，而遭受的團費損失；後者則擔負旅客意外傷害的賠償責任。