隨著通訊技術的演進，擁有13億人口的非洲，手機用戶普及率也突破70%，逐漸接近先進國家的水準，但有購買保險的人口比例卻不到4%，保險保障顯然不足。
由於非洲(尤其是撒哈拉以南)的經濟條件相對落後，有手機而沒有銀行帳戶的人比比皆是，他們每天的家庭生活費甚至未達10美元。若想在當地推展金融服務，每個月都跟用戶收現金的電信服務業者，有機會擔任重要的角色。
於是聰明的保險科技業者BIMA便從非洲的迦納起步，與當地的電信服務業者及保險公司合作，為經濟弱勢族群提供保費低廉(約莫每月2美元)的微型保險，以實踐普惠金融的理想。
此時BIMA身為電信服務業者及保險公司之間的橋樑，只要用戶綁定手機門號，以簡訊註冊即完成投保程序。保費計入保戶每月的手機帳單中，亦可用預付(Prepaid)的方式繳納；發生理賠時，則由承保的保險公司與BIMA協同處理，所以各業者的資訊系統彼此要能無縫接軌運作。
資料來源：Geneva Association
迄今BIMA的業務範圍已從非洲擴展到東南亞地區，除了便捷新穎的保費支付模式之外，BIMA也在既有的基礎上推出一系列加值服務。保戶每月只要多付少許費用，即可獲得不限時數的遠距醫療諮詢，以線上問診即時給予醫療建議，減少因交通往返不便造成延誤就診的情形。再者，保護的手機通話費滿足一定門檻，就能免費享有最陽春的保單，此舉讓BIMA快速攻進亞非八國的保險市場，同時拉抬電信服務業者的每位用戶平均貢獻收入(ARPU)，創造雙贏的局面。
然而保險是受到高度監管的特許行業，像BIMA這種以電信服務業者為通路的商業模式，必須獲得當地監管機關的許可，才能合法開展業務。因此金融服務的創新要能推行，仍要滿足因地制宜的監理規範。
