保險專利與監理雙週報(2023-09-W4)

1. 保險業新獲准專利

• 企業保險之理賠作業系統(M646246)

1. 申請日：2023/06/30
2. 專利申請人：南山產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：理賠案件的補件狀態不易有效管理
5. 所用技術：運用伺服器自動管理補件流程，發送補件通知
6. 產生功效：保留通知紀錄，降低管理成本
7. 備註：無

• 行銷推薦名單產生裝置(M646029)

1. 申請日：2023/04/29
2. 專利申請人：安達人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統保險行銷方式主觀且受限於個人經驗
5. 所用技術：以機器學習結合信用卡特徵工程，計算持卡客戶的購買潛力分數
6. 產生功效：更客觀有效地生成行銷推薦名單
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

• 高齡投保審查未臻確實

1. 裁罰時間：2023/09/13
2. 事實：○○保險公司招攬高齡不識字保戶，未確實評估認知能力，高齡關懷電訪亦流於形式
3. 違規態樣：未落實執行整體保戶商品適合度作業評估
4. 法令依據：保險法第171條之1第5項、保險業招攬及核保理賠辦法第6條第1項第6款、第12款及第7條第1項第3款
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣120萬元

保險專利與監理雙週報(2023-09-W1)

1. 保險業新獲准專利

• 線上智能媒合投保系統(I814194)

1. 申請日：2021/12/29
2. 專利申請人：公勝保險經紀人
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：人工媒合業務員服務的效率不彰
5. 所用技術：與業務員資料庫連線，自動推薦最合適的業務員
6. 產生功效：增進業務員媒合配對的時效性
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M626523仍存續

2. 保險局裁罰案件

• 新商品的宣告利率訂定違反法令規定

1. 裁罰時間：2023/08/28
2. 事實：新商品訂定宣告利率前，應先評估必要利潤率。若倒果為因，未考慮資產報酬與風險成本，不利於保險契約的長期穩定
3. 違規態樣：簽署人未察新商品的宣告利率決定過程，與法令規定不符，仍予簽署
4. 法令依據：保險法第144條第1項、保險商品銷售前程序作業準則第31條第1項
5. 核處裁罰：簽署人予以記點1點

• 長年期附約之終止條件違反法令規定

1. 裁罰時間：2023/09/01
2. 事實：保險商品的長年期附約，若因主約辦理減額繳清而終止，會影響特定風險(如傷害或失能)的持續性
3. 違規態樣：簽署人未察保險商品的附約效力終止條件，與法令規定不符，仍予簽署
4. 法令依據：保險法第144條第1項、保險商品銷售前程序作業準則第31條第1項
5. 核處裁罰：簽署人予以記點1點