不丹打造一個正念城市

資料來源：由DALL·E3繪製

在喜馬拉雅山腳下的不丹王國，正以嶄新的方式詮釋「幸福經濟」的內涵。作為全球唯一的負碳排國家，不丹以生態多樣性和文化傳承為驕傲，如今更致力於以「正念」為核心，推動永續發展。位於不丹與印度邊境的格勒普正念城市(Mindfulness City)計畫，將成為一個集合綠色科技、文化教育和經濟發展於一身的特別行政區，作為全球獨特的綠色創新楷模。

城市規劃以曼陀羅設計原則為靈感，包括11個特色社區，串聯起生態旅遊、健康產業與教育中心等核心設施。河流的自然紋理貫穿其中，創造出公共空間與生態系統和諧共生的環境。城市建設材料將優先選用木材、竹材等永續資源，並以水力發電與綠色技術驅動能源供應。不丹政府期望透過這一項目吸引投資、創造就業，解決高達30%的青年失業率，讓這座城市成為連接南亞與東南亞的經濟樞紐。

值得注意的是，除了推動綠色經濟，不丹也在國家主權財富中納入了虛擬資產。該國持有超過13,000個比特幣，總價值約佔本國GDP的36%，顯示了不丹在全球經濟浪潮中的靈活應對與創新思維。未來，正念城市將不僅是一個地理空間上的創新，也是文化、經濟與數位科技交融的場域，展現了不丹平衡幸福與現代化的願景。

黃仁勳的「反報告哲學」：真正的戰略來自邊緣

資料來源：由copilot繪製

輝達(nVIDIA)內部著名的T5T郵件，代表是CEO黃仁勳對「制式化管理」的不信任。揣測他的觀點，傳統的策略規畫和進度報告，就像經過多次浸泡的濾掛式咖啡，實質內容已被稀釋得索然無味。對他而言，真正的戰略靈感來自公司最基層、也就是「邊緣」的聲音。

有趣觀點解析：

1. 拒絕「金字塔傳聲筒」：
   多層級的管理過程常常像是「超級比一比」遊戲，每經過一層就被美化或刪減，最終送到高層的資訊早已失真。而黃仁勳明白，這些「包裝過的完美報告」其實解決不了真實問題。

2. 偏愛「邊緣智慧」：
   黃仁勳的哲學是：那些直接面對問題、解決挑戰的第一線員工，才是公司真正的「智庫」。因為他們掌握最真實的情境和需求，提供的信息往往比經理人的精心報告更具價值。

3. 去中心化的靈感：
   黃仁勳就像科幻片中的指揮官，不依賴來自中樞的大數據分析，而是用「邊緣運算」的概念—直接從現場獲取第一手消息，讓決策更加靈活和貼近現實。

啟發：你的團隊也能這樣嗎？

黃仁勳的觀點顛覆了傳統的管理哲學，提醒我們：「最珍貴的洞察力，常常隱藏在基層對話中。」這不僅適用於科技巨頭，也能激發中小企業和團隊領導者重新思考如何有效傾聽和決策。或許，你也可以試著和第一線聊聊，跳過那些看似「完美」的報告！

從POS到法庭：零售商與NCR的專利大戲

從POS到法庭：零售商與NCR的專利大戲

在美國的法庭上，一場專利權的激烈鬥爭展開。這是一個關於創新、技術和責任的故事，主角是兩家截然不同的公司：CloudofChange，一個小型但充滿雄心的技術創業公司，以及NCR Corporation，一個業界老牌巨頭。

第一幕：創新的萌芽

CloudofChange設計了一個名為「POS建構器」的系統，目標是讓不具技術背景的小零售商，也在線上輕鬆建置POS機，聽起來就像為中小企業量身打造的魔法工具。

然而，NCR推出了一款類似的產品，名為「NCR Silver」，同樣提供POS建構功能。CloudofChange認為，這款產品侵犯了其專利，於是將NCR告上法庭，要求天價賠償。

第二幕：誰是使用者？

法庭上的爭論聚焦於一個核心問題：誰才是真正的「使用者」？專利法要求侵權行為必須涉及「使用」，所以確定使用者至關重要。

CloudofChange認為，NCR不僅提供軟硬體，還透過合約要求零售商自行提供網路，這相當於控制整個系統的使用。NCR則反駁，實際上是零售商在購買並使用產品，NCR只是提供工具的廠商。

第三幕：關鍵證據

在法庭上，NCR的律師展開了鋪天蓋地的質詢，逐漸揭開關鍵事實：

• 零售商需自行購買硬體和連接網路。
• 零售商下載NCR的應用程式並主動使用。
• 零售商才是從這套系統中獲益的一方。

最終，證據顯示，零售商才是真正使用者，而非NCR。

第四幕：法律與判決

根據法律分析，法庭援引類似案例的先例(Centillion案)，認定NCR未直接控制零售商使用整套系統，且零售商行為無法歸咎於NCR。因此，法院最終推翻了原審判決，判定NCR沒有侵權。

尾聲：商業與法律的啟示

這場爭端揭示了一個重要的法律原則：在技術產品的專利中，真正的使用者/控制者的定義至關重要。這不僅影響商業運作的合法性，更形成相關問題的判決先例。

而對於CloudofChange，這次的失利雖然遺憾，但也提醒著所有創業者：創新之路上，不僅要設計好的產品，更要留意專利保護的細節。

資料來源：NCR

保險專利與監理雙週報(2024-03-W5)

 

1. 保險業新獲准專利

• 持續性稽核系統(M652335)

1. 申請日：2023/11/15
2. 專利申請人：新光人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：現有的人工稽核流程，效率低且易出錯
5. 所用技術：使用自動化方式檢核業務資料，產生風險資訊
6. 產生功效：改善稽核成效
7. 備註：無

• 資料處理系統(M652522)

1. 申請日：2023/08/10
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：保險公司新增通路需客製化傳輸規格，且增加核心系統負荷
5. 所用技術：資料處理系統預先向核心系統取得當日資料，自動產製各通路需要的檔案
6. 產生功效：縮短新增通路所需時間，並紓解核心系統的負荷
7. 備註：無

• 客戶反饋資料處理系統(M652695)

1. 申請日：2023/11/02
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：客戶反饋意見的資料龐大，不易有效率篩選出客訴風險較高的個案
5. 所用技術：對每一反饋意見進行語意分析，計算滿意度分數
6. 產生功效：增進篩選效率
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

• 承租土地再轉租

1. 裁罰時間：2024/03/18
2. 事實：ＯＯ保險公司向外承租土地，再將土建物出租；另有週轉金帳目異常及廣告委外作業違規等情事
3. 違規態樣：未取得土地所有權或地上權，即予以轉租；帳務檢核及廣告委外亦無有效管理機制
4. 法令依據：保險業內部控制及稽核制度實施辦法第5條第1項第8款及第7條第2項第5款
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣160萬元

• 核保完成前即支付佣金

1. 裁罰時間：2024/03/18
2. 事實：ＯＯ保險公司有未同意承保，或未收到保費即先行支付佣金之情事；出租大樓在裝修時亦有先進行廠商遴選，再補簽報的狀況
3. 違規態樣：未依法令及內部規範辦理佣金支付及承租程序
4. 法令依據：保險業內部控制及稽核制度實施辦法第5條第1項第2款、第4款及第8款
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣120萬元

3. 最新消息

因個人新專案啟動，本刊「保險專利與監理雙週報」即日起暫停更新。
 
感謝大家一直以來的支持與鼓勵，我會持續關注保險專利與監理的最新動態，並在未來適時回歸。若您有任何問題或建議，歡迎隨時來信告知！

保險專利與監理雙週報(2024-02-W4)

 

1. 保險業新獲准專利

• 客製化客戶服務輔助系統(M652038)

1. 申請日：2023/12/11
2. 專利申請人：新光人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：服務人員不易快速辨識出「脆弱顧客」，亦即需特別關懷協助者
5. 所用技術：依理賠紀錄、保險契約紀錄等資料，精準辨識客戶類型
6. 產生功效：增加客戶服務的滿意度
7. 備註：無

• 資料處理及檔案產製系統(M651818)

1. 申請日：2023/08/10
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：保險公司新增通路，需客製化開發檔案交換介面
5. 所用技術：建置集中化系統，可處理各通路的資料需求
6. 產生功效：增進資料處理及檔案產製的效率
7. 備註：無

• 用於核保的資訊整合系統(M651789)

1. 申請日：2023/07/12
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：現有核保流程的人工作業量過高
5. 所用技術：資料整合與核心規則檢核的自動化處理
6. 產生功效：改善核保效率
7. 備註：無

• 保單健檢系統(M651713)

1. 申請日：2023/11/15
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統保單健檢的呈現方式，不易讓保戶理解
5. 所用技術：由電腦模組根據保單健檢規則分析資料，產生保單健檢畫面
6. 產生功效：協助保戶掌握自身的保障缺口
7. 備註：無

• 空中櫃檯遠距服務系統(M651499)

1. 申請日：2023/09/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：如何有效率地簽署服務商品相關契約
5. 所用技術：使用網路視訊通話連線，並擷取客戶端影像畫面
6. 產生功效：減少客戶親自臨櫃的時間及成本
7. 備註：無

• 財務計算系統(M651492)

1. 申請日：2023/09/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：以人工計算客戶的財務狀況，容易有錯誤發生
5. 所用技術：由電腦模組自動計算客戶繳費能力及可保額度
6. 產生功效：增進核保作業的品質
7. 備註：無

• 商辦大樓租賃成交視覺化系統(M651437)

1. 申請日：2023/08/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：缺乏英國商用不動產的租賃成交資料統整平台
5. 所用技術：以圖形視覺化方式呈現商辦大樓租賃成交資料
6. 產生功效：改善投資決策的效率
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

無

3. 重要新聞評析

• 出國旅遊被丟包「旅行業履約保證保險」無用武之地？

出國旅遊被丟包，是許多旅客的夢魘。根據新聞報導，旅行業履約保證保險必須要旅行社經營不善結束營業，才會啟動理賠。若只是暫時的財務困難或暫停出團，並不符合理賠條件。

年代旅遊與越南當地地接旅行社有財務糾紛，導致旅客被丟包或無法出團，這屬於債務不履行的情況。儘管已投保旅行業履約保證保險，由於仍處於營業狀態，受影響的旅客無法藉此獲得理賠。

旅行業履約保證保險與旅行業責任保險也有所不同，前者保障旅客因無法如期出發或完成行程，而遭受的團費損失；後者則擔負旅客意外傷害的賠償責任。

保險專利與監理雙週報(2024-02-W2)

 

1. 保險業新獲准專利

• 車險收件管理系統(M651277)

1. 申請日：2023/10/25
2. 專利申請人：南山產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：保險公司收件流程人力密集，效率不彰
5. 所用技術：由光學字元識別辨識報價單號，自動執行派件
6. 產生功效：改善作業效率
7. 備註：無

• 數位簽署理賠申請服務系統(M651016)

1. 申請日：2023/07/19
2. 專利申請人：和泰產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：紙本理賠申請流程繁瑣、耗時
5. 所用技術：數位簽署結合行動身份識別
6. 產生功效：增進被保險人的理賠申請便利性
7. 備註：無

• 行動裝置險理賠申請系統(I831213)

1. 申請日：2022/05/20
2. 專利申請人：新安東京海上產險
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：傳統行動裝置理賠耗時費力，且有二次損壞風險
5. 所用技術：結合理賠受理、理賠審核、完修交付等電腦模組，以自動化處理行動裝置理賠
6. 產生功效：降低理賠成本與風險
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M633359仍存續

• 整合社群軟體通訊與管理之系統(I831146)

1. 申請日：2022/03/11
2. 專利申請人：新安東京海上產險
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：同時用多個通訊軟體聯絡客戶，不利於後續追蹤管控
5. 所用技術：將多個社群軟體帳號整合至後台系統，統一管理
6. 產生功效：有效掌握案件之聯絡狀態
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M640386仍存續

2. 保險局裁罰案件

• 涉及非常規交易

1. 裁罰時間：2024/02/01
2. 事實：ＯＯ保險經紀人公司涉嫌以公款租用飛機、豪車、招待所等租金，有使用管理、事前決策、事中招標等缺失
3. 違規態樣：對特定授信戶及相關企業往來密切，支付鉅額租金卻未依內規辦理，顯示內控制度未完善，有礙健全經營
4. 法令依據：保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法第5條第1項第1款、第2款、第6條第1項及第8條第1項第1款
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣300萬元，限期1個月改正，董事長/總經理調降月薪50%為期3個月

3. 重要新聞評析

• 新光金兩派股東相爭，黃天牧：增資承諾不容打折扣

新光人壽的資本適足率(RBC)不足，已連兩期低於法定要求。金管會指出，企業經營已轉向利害關係人主義，儘管新光金控計劃以銀行、證券子公司上繳盈餘來增資，但資本缺口仍應由主要股東承擔注資責任，期望新光金控履行增資承諾。

如以新光人壽單獨增資，由於其發行上市新股機率不高，較難有效達成籌資目標。近年金融市場波動大，壽險業派放股利受限，加上市面高股息ETF充斥，員工對認購新股相對缺乏動力。存在這些挑戰，新光人壽單獨增資的可能性不大。

保險專利與監理雙週報(2024-01-W5)

 

1. 保險業新獲准專利

• 商辦大樓租金資訊系統(M650937)

1. 申請日：2023/11/01
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：習知的記錄方式(如Excel)，不易產生具價值的參考資訊
5. 所用技術：以資料庫儲存租賃資訊，搭配處理裝置進行篩選
6. 產生功效：增加資訊的查詢和分析效率
7. 備註：無

• 社區資料查詢系統(M650935)

1. 申請日：2023/10/30
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：金融業者所蒐集的不動產資料中，可能有社區名稱不完全一致的問題
5. 所用技術：自動透過多方資料交叉比對，確認建物的所屬社區
6. 產生功效：改善資訊的可信度
7. 備註：無

• 診斷碼轉換系統(M650807)

1. 申請日：2023/09/06
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：以人工判定診斷碼，容易存在人為的失誤與偏差
5. 所用技術：運用既定規則自動解析診斷證明書，以獲得診斷碼
6. 產生功效：正確且快速地獲得診斷碼
7. 備註：無

• 社區資料系統(M650800)

1. 申請日：2023/09/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：人工產生住宅鑑價報告，效率低
5. 所用技術：以資料庫彙整鑑價人員輸入的社區特徵資料
6. 產生功效：加速鑑價報告的出件
7. 備註：無

• 空中櫃檯遠距預約系統(M650799)

1. 申請日：2023/09/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：客戶預約服務需臨櫃辦理
5. 所用技術：具身份識別功能的線上預約系統
6. 產生功效：加強預約服務的便利性
7. 備註：無

• 核保決策系統(M650798)

1. 申請日：2023/09/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：依賴核保人員的處理經驗，會使每次決策不一致
5. 所用技術：由電腦模組自動執行檢核流程
6. 產生功效：讓核保決策一致化
7. 備註：無

• 來電原因資料彙整系統(M650762)

1. 申請日：2023/08/17
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：既有資料彙整系統無法即時分析來電原因
5. 所用技術：雲端資料庫加上即時資料分析
6. 產生功效：增進分析來電原因的效率
7. 備註：無

• 公開資訊搜集系統(M650761)

1. 申請日：2023/07/26
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：公開資訊搜集容易受人為因素影響而有疏漏
5. 所用技術：由電腦模組將公開資訊搜集流程自動化
6. 產生功效：強化資訊搜集準確度
7. 備註：無

• 投保資料檢核系統(M650648)

1. 申請日：2023/05/08
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：投保資料需以人工逐筆檢核，易出錯
5. 所用技術：直接將檢核規則儲存在資料庫中，由處理器自動檢核投保資料
6. 產生功效：降低出錯率
7. 備註：一案兩請

• 自動化公文收發系統(I829984)

1. 申請日：2020/12/08
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：人工評估保單風險，耗時費力且精準度不佳
5. 所用技術：由人工智慧自動找出保戶歷史資料中的規律，對保單進行風險評估
6. 產生功效：更精準評估保單風險
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M613003仍存續

2. 保險局裁罰案件

• 違反產壽險分業經營的原則

1. 裁罰時間：2024/01/18
2. 事實：ＯＯ集團之台灣區負責人，兼任旗下人壽及產險子公司的業務核決權限
3. 違規態樣：母公司跨業核決，且有委外作業未經核准，及未落實財務核保等情事
4. 法令依據：保險業內部控制及稽核制度實施辦法第5條第1項第2款、第4款、第8款、第14款及第39條
5. 核處裁罰：ＯＯ人壽、產險各罰鍰新台幣900萬、600萬元，負責人停職6個月，同時資訊部主管調降月薪30%為期6個月

3. 重要新聞評析

• 紅海商船威脅擴大，保險業暫停承保英、美商船

葉門胡塞組織持續攻擊紅海商船，導致多家保險公司暫停承保航行紅海南部的美國、英國和以色列商船的戰爭保險。這項措施將對全球能源供應造成衝擊，尤其是液化天然氣(LNG)運輸。

戰爭保險是一種保障貨物在戰爭、內戰、革命、叛亂等情況下遭受損失的保險，一般貨運保險並不涵蓋戰爭風險，因此貨主需要額外投保戰爭保險，其保費通常會隨著政治局勢而有所波動。

紅海航線是全球重要的貿易通道，也是全球約25%的LNG貿易必經之路。在紅海南部不穩定的局勢下，商船可能會被迫繞道航行，延長運輸時間，對全球能源、食品和原物料的供應造成阻礙。

保險專利與監理雙週報(2024-01-W2)

1. 保險業新獲准專利

• 媒合系統(I829241)

1. 申請日：2022/07/11
2. 專利申請人：新光人壽
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：如何有效結合線上的保險服務，與線下的專業諮詢
5. 所用技術：利用餘弦相似度運算，找出與新客戶最為匹配的客戶群體及業務人員
6. 產生功效：增進新客戶對專業諮詢的滿意度
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M633789已消滅

• 檔案傳輸及管理系統(M650344)

1. 申請日：2023/06/16
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：資料交換的傳輸程式類型眾多，管控不易
5. 所用技術：使用者透過伺服器預先決定傳輸規則，自動執行檔案傳輸作業
6. 產生功效：簡化資料傳輸流程
7. 備註：無

• 智慧保險輔助裝置(M650481)

1. 申請日：2023/08/29
2. 專利申請人：新安東京海上產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：現有保險界面之操作，無法滿足聽語障人士的需求
5. 所用技術：支援即時手語視訊翻譯處理之雙向視訊系統
6. 產生功效：突破溝通障礙，實現公平待客
7. 備註：無

• 法遵風險管理裝置(M650542)

1. 申請日：2023/09/21
2. 專利申請人：國泰世紀產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：法遵人員蒐集、辨識、篩選、歸納法令資訊耗時費力
5. 所用技術：以簡潔易懂的介面，透過量化及質化指標呈現法遵風險
6. 產生功效：增進法遵風險管理效率
7. 備註：無

• 自動化公文收發系統(M650569)

1. 申請日：2023/10/05
2. 專利申請人：國泰世紀產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：公文收發過程耗時費力，且無法避免人為錯誤
5. 所用技術：由流程機器人判讀公文內容，並派發至承辦單位
6. 產生功效：改善公文收發效率
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

• 利害關係人資料建檔等缺失

1. 裁罰時間：2024/01/10
2. 事實：ＯＯ保險公司在不動產租賃業務中未盡管理職責，且有資料建檔不完整及缺乏檢核之情形
3. 違規態樣：未依內部規範管理租賃用不動產，利害關係人資料建檔亦未臻完整
4. 法令依據：保險業內部控制及稽核制度實施辦法第5條第1項第4款、保險業與利害關係人從事放款以外之其他交易管理辦法第7條
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣60萬元，並予以糾正

3. 重要新聞評析

• 看待實支實付險，應有新思維

近年來，實支實付險逐漸受到保險公司關注，但由於詐保現象和理賠金額失控等問題，使得該險種成為停售的對象。為因應這一挑戰，保險業持續精進理賠聯盟鏈的運作，促進同業間資訊流通，建立保險公司與醫院之間直接的支付機制，以有效控制道德風險，落實損害填補原則。

隨著IFRS 17和ICS 2.0的實施，保險公司需要更堅實的資金運作基礎，調整保險商品組合乃時勢所趨。在這種情況下，拉高旅平險、健康險等保障型商品的銷售比重，有助於保險業務的永續發展。因此實支實付險仍有存在價值，只是在制度上應適度調整。

保險專利與監理雙週報(2023-12-W5)

 

1. 保險業新獲准專利

無

 

2. 保險局裁罰案件

無

 

3. 重要新聞評析

• 金管會降風險係數，邱德成籲保險資金投資創投，共同打造新創雨林

金管會降低保險資金投資私募基金及創投公司的風險係數，透過政策性工具引導海外資金回流台灣。此舉不僅有助於減輕保險公司面臨的ICS 2.0自有資本要求，更能促進國內創投發展，對新創生態系產生積極影響。創投公會強調保險業資金對獨立型創投的重要性，期待其積極參與台灣新創雨林建設，為國內的創新生態系注入新動力。

TRIA2023研討會發表心得-寵物保險業者Trupanion的專利策略

 

資料來源：作者攝於國立嘉義大學管理學院

很榮幸能在本年度台灣風險與保險學會年會暨國際學術研討會(TRIA2023)發表論文，由於之前研究過寵物保險的相關專利，注意到一家名為Trupanion的寵物保險業者，憑藉獨特的商業模式、創新的技術及有效的專利保護，在競爭激烈的市場中脫穎而出，因此決定撰寫論文，探討Trupanion的成功之道。

★獨特的商業模式

資料來源：作者自行繪製

Trupanion在商業模式的賣點是無限額且快速的理賠服務，無限額的理賠支付保障寵物受到良好的醫療照顧。而快速的理賠服務讓飼主當場以保險金抵繳醫療費用，解決理賠流程曠日廢時的痛點。

Trupanion之所以能夠推出無限額且快速的理賠服務，是因為採取了以下措施：

運用寵物大數據：Trupanion收集了大量寵物的醫療數據，藉此來精準評估寵物的體況，幫助Trupanion有效控制承保風險，預防道德風險與逆選擇。

與獸醫診所合作：Trupanion與多家獸醫診所合作，使得於該處接受醫療照顧的寵物飼主，得以受惠於Trupanion快速的理賠服務。

★創新的技術

資料來源：作者自行繪製

Trupanion開發了獸醫直付系統、寵物追蹤系統、文本資料處理方法等創新技術，改善客戶的理賠體驗並維護寵物的安全。

獸醫直付系統可以讓寵物在接受醫療照顧後，由保險公司直接向獸醫診所支付費用，毋需飼主另行墊付。這項技術透過保險公司與獸醫診所的電子資料交換，簡化了理賠流程，因而縮短理賠處理時間。

寵物追蹤系統方便飼主以電腦或手機，即時掌握寵物的位置，使用能量採集技術有效增強續航力。

文本資料處理方法則用於處理非結構化的文本資料，例如各種格式的診斷書，讓理賠處理能更加自動化。

★有效的專利保護

Trupanion透過專利保護其技術創新，以維持在市場上的競爭優勢。

Trupanion在美國、加拿大、澳洲等地申請了多項專利，涵蓋獸醫直付系統、寵物追蹤系統等技術。這些專利可以幫助Trupanion排除競爭對手在商業上實施其技術，維持公司在市場上的優勢地位。

資料來源：GPSS、USPTO

此外Trupanion在申請美國專利時，會善用臨時申請案結合延續申請的制度，與時俱進補強專利保護範圍，構築堅實的保護網。當競爭對手推出的Embrace360系統，與自家的獸醫直付系統功能類似，Trupanion毫不猶豫地展開法律行動，最終成功將Embrace360系統驅逐出市場，鞏固其在理賠體驗上的領先地位。

資料來源：作者自行繪製

★結論

Trupanion是一家寵物保險業者，其成功的原因主要歸功於三項因素：獨特的商業模式、創新的技術和有效的專利保護。這些因素相互結合，形塑了Trupanion在寵物保險市場的競爭優勢。

保險專利與監理雙週報(2023-12-W3)

1. 保險業新獲准專利

• 社區特定資料輸出系統(M649467)

1. 申請日：2023/09/20
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：在評估住宅價值時，需要考量整體社區的特定資料
5. 所用技術：使用者終端能與社區資料庫連線，以檢索社區特定資料
6. 產生功效：增加社區型住宅評估的效率及準確度
7. 備註：無

• 擔保品震災風險管控系統(M649428)

1. 申請日：2023/08/31
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：房屋擔保品的震災風險不易即時管控
5. 所用技術：基於地震伺服器紀錄，找出有震災風險的房屋擔保品，發出提示資訊
6. 產生功效：自動化進行震災範圍清查及相關警示
7. 備註：無

• 待新建社區清單自動化生成系統(M649425)

1. 申請日：2023/08/30
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：由人工彙整待新建社區清單，其效率不彰
5. 所用技術：利用流程機器人，篩選出過往取價失敗的社區資料，並剔除重複者
6. 產生功效：快速且有效地生成待新建社區清單
7. 備註：無

• 智能電訪系統(M649397)

1. 申請日：2023/08/17
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：客服人員量能不足，無法即時服務客戶
5. 所用技術：以智能客服機器人自動撥打電話至客戶端裝置，驗證身份主動進行詢問
6. 產生功效：強化客服品質
7. 備註：無

• 案件進度查詢系統(M649393)

1. 申請日：2023/08/17
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：缺乏一個系統能整合全方位的工作資訊
5. 所用技術：整合原屬於多個App或網頁的工作資訊，並以視覺化方式呈現
6. 產生功效：免於使用過程中在各種App或網頁間頻繁切換
7. 備註：無

• 裁罰資訊管理系統(M649375)

1. 申請日：2023/08/09
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：稽核單位收集同業裁罰資訊，難以即時通知對應部門並追蹤修正情形
5. 所用技術：依關鍵字對裁罰資訊分類建檔，確認對應部門
6. 產生功效：達成強化內部控管
7. 備註：無

• 業務祕書行事曆系統(M649369)

1. 申請日：2023/08/08
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：業務人員無法直接從行事曆中查看客戶資料
5. 所用技術：業務祕書行事曆伺服器儲存客戶資料，並與行程資料產生連結
6. 產生功效：安排拜訪行程更具效率
7. 備註：無

• 保險行銷系統(M649327)

1. 申請日：2022/07/21
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：高促銷客戶不易被有效鎖定
5. 所用技術：以機器學習基於保險需求、往來關係等資料，為客戶貼標
6. 產生功效：可更精準地鎖定目標客戶
7. 備註：無

• 輔助核保系統(M649287)

1. 申請日：2023/07/21
2. 專利申請人：台灣產物保險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：人工審閱承保標的保險資訊，耗時耗力
5. 所用技術：以輔助核保系統執行自動查詢、比對、生成工作聯絡單
6. 產生功效：縮短核保時間
7. 備註：無

• 遠距投保系統(M649253)

1. 申請日：2023/06/16
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：疫情期間無法親晤親簽，影響客戶投保意願
5. 所用技術：結合視訊會議及電子簽名技術
6. 產生功效：促成遠距投保作業
7. 備註：無

• 檔案傳輸系統(M649252)

1. 申請日：2023/06/16
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：資料交換的傳輸程式類型眾多，管控不易
5. 所用技術：以資料庫儲存預先決定的傳輸規則，依需求進行選擇
6. 產生功效：毋需重新開發傳輸程式
7. 備註：無

• 行動投保系統(M649178)

1. 申請日：2022/12/23
2. 專利申請人：台新人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：保險公司與銀行保經代的的服務整合不足
5. 所用技術：以串接平台進行服務整合，能轉換資料格式及檢核規則
6. 產生功效：改善服務品質
7. 備註：無

• 地震實驗模組(M649117)

1. 申請日：2023/09/15
2. 專利申請人：國泰世紀產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：現有類比地震實驗的建築模型，有拼接及拆卸困難，穩定性不佳等問題
5. 所用技術：由中空箱體、滑軌機構、金屬板體、積木組件及磁吸件，實現活動式安裝
6. 產生功效：有助於模擬不同震幅下的地震情況
7. 備註：無

• 協尋手環結構(M648958)

1. 申請日：2023/07/20
2. 專利申請人：富邦人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：市面上的協尋手環容易自行取下，其上的協尋資訊亦會磨損
5. 所用技術：採用內置協尋資料卡並有鏈體連接的結構
6. 產生功效：解決傳統協尋手環的配戴困擾
7. 備註：無

• 旅遊保險即時服務系統(M648891)

1. 申請日：2023/07/24
2. 專利申請人：台灣產物保險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：旅遊保險模式缺乏主動服務
5. 所用技術：自外部資料源取得旅遊警示資訊，即時發送給保戶，並在符合理賠基準下主動提供理賠辦理資訊
6. 產生功效：增進保戶在旅行中的安全、方便和保障
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

• 防癌健康保險附約衍生理賠爭議

1. 裁罰時間：2023/12/08
2. 事實：ＯＯ保險公司之定期防癌健康保險附約，商品給付條件與醫療實務相悖，重度罹癌的保戶無法順利獲得癌症標靶治療費用保險金
3. 違規態樣：保險商品設計對保戶顯失公平，且開賣前應先經核准，而非走備查制
4. 法令依據：保險法第171條第1項、保險商品銷售前程序作業準則第6條第1款、第4款及第5款、第7條第2款及第4款、第9條第1項第1款、第17條第1項第3款及第24條第1項第2款
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣180萬元，三位簽署人各予以記點3點、2點及1點

• 保單條款不利於被保險人

1. 裁罰時間：2023/12/01
2. 事實：ＯＯ保險公司之終身傷害保險商品，其保單條款規定被保險人的職業或職務變更如未通知，一旦發生保險事故，保險公司有權終止契約
3. 違規態樣：保單條款顯較「傷害保險單示範條款」不利於被保險人
4. 法令依據：保險商品銷售前程序作業準則第31條第1項
5. 核處裁罰：簽署人予以記點1點

3. 重要新聞評析

• 保單3大新趨勢，開拓新藍海

隨著人口高齡化及生活型態改變，保險公司積極找尋創新方向，以滿足社會不斷變化的需求。因此未來的健康險保單，將會朝高齡專屬保單、弱體保單和亞健康的健康管理來發展。

高齡專屬保單鎖定55歲以上族群，解決因年齡增長而難以投保的問題。弱體保單則聚焦於特定病症保障，期望滿足更精準的保戶需求。亞健康的健康管理則鎖定有三高數字的人群，設計客製化保單，結合健康管理機制，協助亞健康族群改善生活習慣。

保險專利與監理雙週報(2023-11-W5)

 

1. 保險業新獲准專利

• 語音質檢系統(M648709)

1. 申請日：2023/08/22
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：查核時需辨別電訪錄音紀錄的各段內容，歸屬於何項保險契約
5. 所用技術：運用語音辨識及關鍵字比對，分類語音問答資訊
6. 產生功效：增進業務作業效率
7. 備註：無

• 業務平台系統(M648663)

1. 申請日：2023/08/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：保險公司的應用程式及操作介面過於多元，造成使用上的複雜度
5. 所用技術：透過電腦伺服器設立整合式平台，統一操作介面
6. 產生功效：簡化整體操作流程
7. 備註：無

• 平台服務狀態自動檢視系統(M648640)

1. 申請日：2023/07/27
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：現有災害示警系統推播功能容易中斷
5. 所用技術：使用流程機器人，定期確認服務狀態
6. 產生功效：解決現有平台推播中斷的問題
7. 備註：無

• 理賠案件管理系統(M648636)

1. 申請日：2023/07/25
2. 專利申請人：國泰世紀產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：未決理賠案件難以有效管理
5. 所用技術：由電腦模組執行追蹤進度、整合資訊及偵測異常等功能
6. 產生功效：加強理賠案件進度追蹤的便利性
7. 備註：無

• 行銷資訊自動發送系統(M648626)

1. 申請日：2023/07/21
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：線上行銷投放流程冗長，且易發生人為失誤
5. 所用技術：自資料庫裝置撈取客戶資料，由伺服器直接發送至客戶端
6. 產生功效：避免人為失誤，縮短作業時間
7. 備註：無

• 理賠進度通知系統(I823342)

1. 申請日：2022/04/14
2. 專利申請人：新安東京海上產險
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：既有理賠通知系統有賠案進度不透明，通知內容不完整等問題
5. 所用技術：結合驗證、通知、結案等電腦模組，提供全方位、即時的理賠進度通知
6. 產生功效：改善服務滿意度
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M631449仍存續

2. 保險局裁罰案件

無

3. 重要新聞評析

• Hashkey與OneDegree簽訂加密貨幣交易所保險協議

香港加密貨幣交易所HashKey Exchange，與純網路保險公司OneDegree旗下OneInfinity展開戰略合作，OneInfinity將為HashKey Exchange提供加幣貨幣錢包的保險服務，保障客戶存放在冷錢包(Offline)及熱錢包(Online)的資產。若發生駭客入侵造成資產損失，OneInfinity將啟動後續的理賠機制。這種合作關係能增添加密貨幣交易所的可靠度，吸引更多客戶加入，同時建立OneInfinity在數位資產保險領域的影響力。

保險專利與監理雙週報(2023-11-W3)

1. 保險業新獲准專利

• 智能投資系統(I820362)

1. 申請日：2020/12/02
2. 專利申請人：國泰人壽、國泰世華銀行
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：如何為購買投資型保單的客戶，實現更有效的投資建議及風險管理
5. 所用技術：使用者終端、銀行伺服器與保險公司伺服器相互溝通，執行風險評估及投資組合再平衡
6. 產生功效：能貼近客戶需求，即時調整投資組合
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M611658仍存續

• 調派線上服務人員的方法及其伺服端(I820708)

1. 申請日：2022/05/13
2. 專利申請人：富邦產險
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：事故現場服務的效率有待改善
5. 所用技術：由伺服端自動判定輪值人員或支援人員的派遣
6. 產生功效：確保在需要時能快速派遣適當的人員
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M631905已消滅

• 資料整合系統(M648357)

1. 申請日：2023/08/08
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：內部稽核成效考核流程繁瑣、耗時，且難以標準化
5. 所用技術：以資料整合系統與伺服器、稽核員電子裝置溝通，將稽核成效考核自動化
6. 產生功效：增進資訊整合效率，並強化一致性
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

無

3. 重要新聞評析

• 是否重啟純網保申設大門，保險局12月評估

Z世代在智慧型手機逐漸普及的年代中成長，習慣於網路上消費及申辦各項業務，這種轉變使保險業必須思考，如何設計滿足Z世代特性的創新服務。

金管會曾開放設立純網路保險公司，鼓勵開拓新型態營運模式與創新商品的發展，但申請業者因營運模式穩定性不夠完整，或不符法定資格而未通過審查。此次金管會考慮重啟純網路保險申設大門，也是期待保險科技創新能再往前推進，讓保險服務能跟上數位化的腳步。

 
日前金管會也鬆綁保險公司與金融科技業者的異業合作，推動創新型保單，打造共生共榮的的保險生態系。如此一來，無論是否設立純網路保險公司，皆可達到參與科技創新之目的。

保險專利與監理雙週報(2023-10-W4)

1. 保險業新獲准專利

• 特約商店管理系統(M647632)

1. 申請日：2023/08/02
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統的特約商店契約處理，錯誤風險高且效率低
5. 所用技術：自動讀取店家檔案，套入特約書樣板
6. 產生功效：減少輸入錯誤，增進作業效率
7. 備註：無

• 訊息處理系統(M647616)

1. 申請日：2023/07/24
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：訊息需使用批次排程進行發送，且一次只能在單一平台操作
5. 所用技術：將原始訊息透過格式預處理，能直接由多個平台發送
6. 產生功效：有效縮短訊息發送的時間
7. 備註：無

• 資料治理系統(M647613)

1. 申請日：2023/07/21
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：獲取資料時，難以確保得到的是最新版本
5. 所用技術：以資料治理系統管理資料的上傳類型及獲取權限
6. 產生功效：增進資料獲取的便捷性和即時性
7. 備註：無

• 判決檢索系統(M647544)

1. 申請日：2023/06/27
2. 專利申請人：國泰世紀產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：理賠人員不易根據判決資訊做出理賠決策
5. 所用技術：根據案件關聯性，產出關鍵判決清單及理賠金額範圍
6. 產生功效：標準化理賠金額的判斷依據
7. 備註：無

• 罹患疾病機率預測系統(M647500)

1. 申請日：2023/06/13
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：內科疾病或慢性病的罹患風險預測困難
5. 所用技術：將疾病識別資料的表示方式，從文字轉成向量，計算特定疾病的罹患機率
6. 產生功效：計算時穩定度高且收斂快速
7. 備註：一案兩請

• 不動產估價系統(M647431)

1. 申請日：2023/05/08
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：傳統鑑價流程太冗長，產出的價格區間未必穩健準確
5. 所用技術：以實價登錄估價、歷史鑑估資料、社區價格資料交互比對
6. 產生功效：更能準確地估算不動產價格
7. 備註：無

• 疾病預測裝置(M647425)

1. 申請日：2023/05/04
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：醫療險投保案件的風險控管仍待改善
5. 所用技術：由電腦模組根據一個人曾得過的疾病，預測未來可能得到的疾病
6. 產生功效：增加醫療風險評估的準確性
7. 備註：無

• 保險理賠風險偵查方法與系統、電腦可讀取的記錄媒體(I819584)

1. 申請日：2022/04/28
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：發明
4. 待解問題：理賠人員仍須仰賴個人經驗判斷案件風險
5. 所用技術：利用歷史資料和風險貼標，自動識別潛在的理賠風險
6. 產生功效：增加決策的客觀性和精確度
7. 備註：一案兩請，對應之新型專利M634770已消滅

• 傷害保險之理賠作業系統(M647263)

1. 申請日：2023/06/30
2. 專利申請人：南山產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：理賠案件的補件進度無法有效追蹤，導致管理和溯源困難
5. 所用技術：由伺服器定期檢查補件狀態，必要時發送補件通知
6. 產生功效：有效留存補件通知的紀錄
7. 備註：無

• 理賠績效暨行政管理系統(M647329)

1. 申請日：2023/07/26
2. 專利申請人：國泰世紀產險
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：管理者難以即時掌握轄下理賠人員的工作進度，及外勤行程
5. 所用技術：整合資料庫、儲存單元及處理單元，產生調閱、指標管理、待辦查閱和行事曆建立等功能
6. 產生功效：改善理賠人員工作進度的可追蹤性
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

• 個人資料取得違反法令規定

1. 裁罰時間：2023/10/13
2. 事實：ＯＯ保險公司進行電話行銷業務時，從客戶取得被推薦人個人資料，並撥打電話聯繫
3. 違規態樣：在蒐集或處理個人資料時，透過間接取得個人資料且未經被推薦人同意
4. 法令依據：個人資料保護法第19條第1項及第47條
5. 核處裁罰：罰鍰新台幣5萬元

3. 重要新聞評析

• 商業保費跳增，產業界叫苦

保險業未來20年面臨兩大挑戰，首先是接軌新版國際保險資本標準(ICS 2.0)。這個標準重新界定保險業的自有資本計算，包括對新興市場股票(包含台股)、不動產投資等風險性資產，設立更高的自有資本要求，同時負債(保單)與相應資產的幣別亦應相匹配。ICS 2.0實施之後，將會影響保險業(尤其是壽險公司)的資產配置。鑒於國內合適的固定孳息資產難尋，台幣儲蓄型保單恐逐漸式微。

其次，極端氣候和頻繁的自然災害成為全球保險業的另一個巨大挑戰，導致國際再保費率不斷上升(進入所謂的Hard Market)，如此即對我國保險業營運成本產生壓力，產險公司需要調整保費來應對再保費用的增加。儘管削價競爭的情況已不再明顯，但企業客戶的保費負擔上升，他們只能選擇拉高自負額或降低保障來因應。

總言之，台灣的保險業需積極面對上述兩大挑戰，不僅要適應ICS 2.0的規定，調整資產配置，還得強化風險管理，確保在氣候異常情境下能夠保護客戶的權益，同時兼顧自身業務的長期穩定發展。

保險專利與監理雙週報(2023-10-W2)

 

1. 保險業新獲准專利

• 資料自動化抓取整合系統(M647004)

1. 申請日：2023/07/25
2. 專利申請人：新光人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：洗錢防制和資恐名稱檢核作業的資訊蒐集範圍，既廣泛又複雜
5. 所用技術：使用流程機器人自動抓取不同層面的客戶相關資訊
6. 產生功效：增進整體作業之效率
7. 備註：無

• 客戶主檔維護系統(M646806)

1. 申請日：2023/06/06
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：客戶主檔資料的正確性，容易受到後續業務推動的影響
5. 所用技術：由電腦模組自動確認客戶主檔資料的一致性，並執行更新
6. 產生功效：確保客戶主檔資料的正確性
7. 備註：無

• 智慧語音應答服務系統(M646574)

1. 申請日：2023/01/19
2. 專利申請人：國泰人壽
3. 專利類型：新型
4. 待解問題：現有的交互式語音應答系統在服務選項上有諸多限制
5. 所用技術：使用語音識別和自然語言處理執行應答
6. 產生功效：打造便捷、直觀的服務體驗
7. 備註：無

2. 保險局裁罰案件

無

3. 重要新聞評析

• 金管會鬆綁，准保險業攜手FinTech業者推創新保單

保險公司與金融科技公司合作，能深化科技與保險業務的整合，例如更簡易快速的投保流程、個性化保單和即時客戶服務，從而增進客戶體驗、作業效率與風險管理效能。另外，金管會的政策鬆綁亦有利於建立保險生態系統，透過科技搭起異業合作的橋樑，包括保險公司、金融科技公司、電子商務公司、健康管理服務公司等，創造更多元化的保險服務，讓保險不再只是保險而已。