保險與銀行的創新合作模式

資料來源：作者攝於Fintech Taipei 2022

幾天前到世貿一館參觀2022台北金融科技展，現場有辦活動的攤位幾乎都是大型金融機構。然而發展金融科技相當燒錢，甚至還要透過行銷活動推廣，才能深入一般消費大眾，所以大型金融機構爭相藉由公開展覽進行火力展示。

隨著金融服務開始盛行跨界合作，許多銀行著手與同集團的夥伴進行服務整合，例如國泰世華銀行便與國泰人壽一起推出結合儲蓄與保險的創新方案「利即保」，可讓存戶將利息轉換為意外險保費(高槓桿特性)，使其無負擔地增加生活保障。

這種創新方案甫於今年獲得發明專利保護，運作上需要使用者終端先連上銀行端伺服器，進到網路銀行的保險規劃介面，選定保險方案(約定的存款金額、定存/活存、孳息轉保險比例、保險商品等等...)，由銀行端伺服器將投保資格確認請求轉送到人壽保險端伺服器，再交給後者執行後續的審查、核發保單及保費扣款等作業。

資料來源：中華民國專利資訊檢索系統

全球進入升息循環，民眾的儲蓄傾向較以往增加，像「利即保」這種結合存款及保險的一站式服務，可望得到小資族的更多關注。